У статті:
Економіка нашій країні стрімко розвивається. А бізнес серед населення є одним із популярних способів отримання доходу з метою забезпечення гідних умов життя. Але, на жаль, не завжди потенційні підприємці мають початковий капітал для відкриття або розширення своєї діяльності. Тому багато хто замислюється над тим, які банки готові надати кредит для бізнесу без застави і поручителів.
Кредит від Ощадбанку
Ощадбанк - досить популярна та надійна кредитна організація в нашій країні, що пропонує кредит для відкриття малого бізнесу без застави та поручителів. Фінансування може бути надано як у тривалий, і на короткий період. Цей банк пропонує клієнтам скористатися такою програмою, як "Бізнес Довіра", яка не зобов'язує позичальників озвучувати мету кредитування.
Умови оформлення
- Кредит оформляється терміном від 3-х до 48-и місяців.
- Відсоткова ставка залежить від того, на який період оформлено позику. Чим більший термін, тим більший і відсоток.
- Фінансування здійснюється лише у російських рублях.
- За потреби може бути надана відстрочка з платежів, але не більше ніж на 3 місяці.
- Сума кредиту – до 3000000 мільйонів рублів.
- Відсутність будь-яких комісій.
- Несвоєчасне внесення сум за договором спричиняє нарахування подвоєної процентної ставки на прострочений платіж, що окремо прописано у договорі під час його укладання.
Ощадбанк за цією програмою пропонує оформлення термінового кредиту для бізнесу без застави та поручителів, але тільки в тому випадку, якщо у приватного підприємця, який бажає розширити свою діяльність, дохід становить не менше 400 000 000 рублів на рік.
Програма кредитування для малого бізнесу у ВТБ 24 "Комерсант" пропонує досить цікаві умови. Докладніше про програму та для укладення договору звертайтесь до відділення банку. Кредит від ВТБ 24
ВТБ 24 пропонує клієнтам оформити кредит без застави та поручителів онлайн, обравши одну з трьох програм:
- Експрес бізнес. У разі видається кредит у сумі трохи більше 4000000 рублів під річну відсоткову ставку щонайменше 14,5%. При цьому термін кредитування становить до 7 років.
- Комерсант-кредитування за цією програмою передбачає надання позики на термін, що не перевищує 5 років. Сума, яку банк готовий надати, варіюється від 500 000 до 5000000 рублів під річний відсоток - від 22,5%.
- Бізнес експрес цільовий-цей варіант кредиту для бізнесу без застави і поручителів онлайн не дозволяє оформити позику на суму понад 3,5 мільйона рублів. Максимальний термін кредитування – 5 років. А початкова ставка за цією схемою фінансування – 14,5%.
Щоб оформити кредит для бізнесу без застави та поручителів онлайн, необхідно зайти на офіційний сайт ВТБ24 і в спеціальній формі внести дані, що запитуються, які в обов'язковому порядку повинні бути достовірними, оскільки банк ретельно перевірятиме всю інформацію. Після цього необхідно надіслати заявку та чекати на дзвінок для більш детального обговорення цього питання.
ВТБ24 фінансує підприємців лише у разі, якщо рахунок буде відкрито саме у цьому банку.
Кредит від Альфа-банку
Оформити кредит для бізнесу без застави та поручителів в Альфа-банку пропонується за кількома програмами. Одна з головних переваг цієї фінансової організації полягає в тому, що в разі потреби і при бажанні позичальника графік платежів може бути складений для кожного індивідуально. Після вияву бажання та подання заявки від приватної особи на отримання кредиту для бізнесу без застави та поручителів банк приймає позитивне або негативне рішення протягом 30 хвилин.
Головні умови
- Наявність позитивної кредитної історії.
- Легальний бізнес, що діє не менше 9 місяців на момент оформлення кредиту.
- У клієнта має бути громадянство Російської Федерації.
- Термін кредитування – до 5-ти років.
- На момент подання заявки на кредитування, позичальник не повинен брати участь у жодних судових розглядах.
Вимоги щодо документів банк пред'являє до кожного клієнта індивідуально. На це впливають багато факторів, включаючи бажану суму кредиту, термін його виплати, вид діяльності та особливості бізнесу.
На які цілі надається кредит
Кредит для бізнесу без застави та поручителів у Тюмені та інших містах видається Альфа-банком на збільшення оборотних коштів при плануванні розширення бізнесу, на купівлю більш удосконаленого обладнання або на ремонт та модернізацію вже наявного, а також на придбання чи ремонт комерційної нерухомості та транспортних засобів.
Фінансування може бути надано і для інших цілей, але головне, щоб вони були безпосередньо пов'язані з розвитком підприємницької діяльності.
Кредитний онлайн калькулятор
Щоб узяти кредит для бізнесу без застави та поручителів, зовсім необов'язково одразу йти до територіального відділення банку, можна спочатку подати заявку онлайн, а також скористатися спеціальним калькулятором. Для цього потрібно в надану форму ввести запитані дані: бажану суму позики, річну відсоткову ставку та період кредитування. Після цього система здійснить приблизний розрахунок про платежі, які потрібно буде вносити щомісячно та загальну переплату за кредитом.
Згідно з численними відгуками, кредит для бізнесу без застави та поручителів – чудова можливість відкрити чи розвинути підприємницьку діяльність. До якого банку звернутися – індивідуальне рішення кожного потенційного позичальника. Головне - грамотно вивчити всі запропоновані умови, оцінити ризики та фінансові можливості.
Розвиток та розширення бізнесу передбачає регулярне інвестування. Питання про потреби у фінансових вкладеннях рано чи пізно виникає як у підприємців-початківців, так і успішних бізнесменів. У такій фінансовій ситуації гостро постає питання: "А де взяти кредит для ІП?".
І в цій статті представлені банки, де можна взяти кредит ІП без поручителів або застави. Щоб зібрати для Вас усі найкращі умови банків в одному місці, ми проаналізували чимало кредитних пропозицій, що дають кредит для ІП у 2019 році.
Способи взяти кредит ІП
Банківське кредитування — ефективне та оперативне вирішення фінансових проблем, вигідний інструмент для розвитку малого та середнього бізнесу, можливість своєчасно реагувати на негативні обставини, що виникли. Кредит для індивідуальних підприємців можна взяти на цілеспрямований розвиток справи, поповнення оборотних коштів, на придбання нового обладнання, нарощування виробничої бази. Практично в кожній кредитній організації є пропозиції щодо кредитів навіть для ІП із нульовою звітністю (декларацією).
Приватні підприємці підтверджують платоспроможність виходячи з бухгалтерських документів, де вказуються доходи від ФХД; за допомогою декларацій; доходних та видаткових журналів; інших бухгалтерських звітів. З метою отримання кредиту для ІП із нуля необхідно скласти перспективний бізнес — план. У ньому мають бути відображені конкретні показники майбутніх періодів, зважаючи на специфічність ведення бізнесу на території Росії, реальний рівень попиту на конкретні послуги чи товари. При розгляді заявки на кредит для підприємців банку важливо розуміти, на які цілі будуть спрямовані кредитні гроші, і з яких коштів планується погашення заборгованості. На питання про те, як отримати кредит ІП за обраною програмою, відповість кредитний менеджер банку.
Які кредити надають ІП? Для малого та середнього бізнесу банки пропонують кредити за такими напрямками:
- Експрес - кредити: розраховані на бізнесменів, обмежених у часі. Передбачено мінімальний пакет документів. Рішення про схвалення кредиту та його видача провадяться протягом години. Процентна ставка за такими програмами значно вища, термін кредитування менший.
- Споживчий кредит для ІП: потрібно надання ширшого пакета документів. Якщо потрібна велика сума, слід бути готовими представити забезпечення за кредитом у вигляді нерухомості, транспортних засобів не старше 3-х років, або дієздатних та платоспроможних поручителів.
- Цільові програми, у тому числі державні: включають кредити для бізнесу.Це різновид фінансування діяльності юридичних, коли поручителем може бути Фонд сприяння. Видаються лише під конкретні цілі. Розраховані на підприємців, які займаються перспективним бізнесом та вже зареєстровані понад три місяці.
- Ряд банків надає ІП кредит готівкою, відновлювані/не відновлювані кредитні лінії та овердрафти.
ТОП-6 вигідних банків для кредиту ІП
Рейтинги банків, які пропонують найбільш вигідні для ІП кредитні продукти, формуються з оцінки загальних умов, списку необхідних документів, процентної ставки, тривалості кредитування, можливої співпраці з ІП-початківцями.
Індивідуальним підприємцям вигідно брати кредит у тому банку, у якому відкрито розрахунковий рахунок. Постійним клієнтам пропонують позички на лояльних умовах. Перш ніж відкривати рахунок ІП, рекомендується скласти моніторинг банків не лише щодо вигідних тарифів, розрахунково-касового обслуговування, а й з погляду кредитування.
Найкращі пропозиції у 2019 році пропонують УБРІР, Банк Житлового Фінансування, ОТП Банк, Ренесанс Кредит та Радкомбанк. Пропонуємо познайомитися з умовами кредитування спеціалізованого кредиту для малого бізнесу від 2 банків та 4-ма універсальними програмами споживчих позичок, які може оформити фізична особа, яка займається індивідуальною підприємницькою діяльністю.
Кращий банк, що дає кредит для ІП під заставу квартири від БЖФ
Дуже часто підприємцям потрібна велика сума грошей на розвиток свого бізнесу, для збільшення товарообігу або інших цілей, які пов'язані з розвитком бізнесу. Великий кредит без застави дуже складно взяти навіть якщо збирати довідки. І тоді найкращим варіантом стає кредит для бізнесу ІП під заставу квартири. Банк Житлового Фінансування на сьогоднішній день є найпопулярнішим банком серед ІП, який кредитує під заставу нерухомості, видаючи необхідну суму грошей бізнесменам без бюрократії та зайвих довідок у найкоротші терміни. У зв'язку з тим, що квартира є запорукою, банк більш лояльно оцінює вашу кредитну історію та ваш бізнес. Це дає реальну нагоду взяти кредит для ІП без відмови.
Отже, умови кредитування:
- Термін кредиту до 20 років, а ставка – від 12.49%.
- Сума до 8 млн. рублів (але не більше 50-60% від ринкової вартості квартири).
- Якщо квартира у власності на дружину, її можна вказати в кредитному договорі як заставник.
- Дострокове погашення у будь-який момент без штрафів та мораторіїв.
- Квартира має перебувати у містах присутності банку: Краснодар, Москва, Нижегородська область, Новосибірськ, Омськ, Пермь, Санкт-Петербург, Єкатеринбург, Казань, Волгоград.
Кредит для бізнесу ІП під заставу нерухомості
В останні кілька років у всьому світі активно розвиваються P2B проекти краудлендингу, коли фізичні особи-інвестори кредитують позичальників без участі кредитних організацій. У Росії теж сьогодні є такі компанії, які пропонують кредитування малого та середнього бізнесу на більш простих та зрозумілих умовах.
Одна з таких компаній, агентство інвестицій та фінансування бізнесу «Гроші в Справу», яка кредитує індивідуальних підприємців під заставу нерухомості та без надання управлінської, бухгалтерської та іншої фінансової звітності.
Кредитна пропозиція за своєю суттю унікальна і не порівнянна з жодним банком. Якщо підприємцю терміново знадобилися гроші, рекомендуємо звернути увагу на цю компанію.
Короткі умови кредиту ІП:
- Мінімальна сума від 500 тисяч рублів терміном від 2 років з можливістю пролонгації.
- Кошти видаються суворо на цільове фінансування вашого бізнесу.
- Як заставу можна надати комерційну або житлову нерухомість, а також нерухомість третіх осіб.
Банк, що дає кредит ІП без застави та поручителів
ОТП — це один із тих банків, які дають споживчий кредит ІП без застави та поручителя. Безперечною перевагою даної кредитної організації є можливість подання заявки з офіційного сайту онлайн та отримання остаточного рішення через 15 хвилин. ОТП Банк пропонує вигідний кредит готівкою як для фізичних осіб, так і для ІП.
Умови кредитування:
- Сума кредиту – від 15 тисяч до 4 мільйонів рублів.
- Позика оформляється терміном від 12 до 120 місяців.
- Процентна ставка – від 10.5% річних.
- Надання забезпечення як поручителя чи заставного майна не требуется.
З документів необхідно подати тільки паспорт громадянина РФ, свідоцтво ЄГРІП, ІПН. Банк готовий співпрацювати з бізнесменами-початківцями.
Кредит готівкою для ІП з нуля в день звернення
Ренесанс Кредит — один із небагатьох банків, який дає споживчі кредити, зокрема й для ІП. Перерахуємо головні переваги та можливості кредиту готівкою для ІП у цьому банку:
- Ліміт кредитування - від 30 до 700 тис. рублів;
- Процентна ставка варіюється від 11,9%;
- Строк дії кредитного договору: від 24 до 60 місяців;
- Для оформлення позички достатньо пред'явити паспорт громадянина РФ та другий документ на вибір;
- Забезпечення не потрібно, але підтвердження права на майно стане гарантом зниженої процентної ставки.
Заявка надсилається із сайту банку. При схваленні необхідно відвідати офіс та подати мінімальний пакет документів. Приватним підприємцям достатньо свідчити про державну реєстрацію ІП. Бухгалтерський баланс не потрібний. Також як вашу платоспроможність можна надати ПТС на автомобіль або документи на квартиру. (Заставою не буде!). Пропозиціями від Ренесансу Кредит Банку можна скористатися бізнесменам, які відкривають бізнес ІП з нуля. Оптимальна ставка та лояльні умови дозволять швидко отримати потрібну суму в день звернення без зайвої паперової тяганини.
Радкомбанк - грошовий кредит під низький відсоток
Радкомбанк пропонує споживчі кредити всім категоріям громадян, зокрема ІП.
- Ліміт - 1 млн. рублів на будь-які цілі.
- Базова відсоткова ставка – від 12% річних;
- Заявку доступно надіслати через інтернет, видача позики здійснюється в офісі банку.
- Позика оформляється терміном до 60-ти місяців.
- Розгляд заявки від години до трьох днів.
ІП мають можливість отримати кредит у більшій сумі, надавши в заставу нерухомість чи транспортний засіб. Діє програми «Для відповідальних плюсів». Від приватних підприємців не потрібна жодна документація. Тому споживчий кредит у Радкомбанку підходить для ІП із нульовою звітністю.
Увага! Банк схвалює кредити новим клієнтам лише особам старше 35 років. Якщо Вам менше, залишайте заявку краще в іншому банку.
Кредит «Довіра» на розвиток бізнесу від Ощадбанку
Кредит для ІП пропонує головний кредитор країни - Ощадбанк. Програма «Довіра» дозволить вирішити поточні фінансові складнощі та реалізувати плани у майбутньому. Суть бізнес-кредиту:
- Тип позички - без застави і будь-які потреби.
- Кредит доступний ІП, річний виторг яких вбирається у 60-ти млн. рублів.
- При оформленні кредиту під гарантією діє знижена відсоткова ставка.
- Базова ставка дорівнює 16,5% річних.
- Максимальний термін кредитування – 36 місяців.
- Кредитний ліміт - до 3-х млн. рублів.
Ощадбанк вимагає такі документи для кредиту ІП, як паспорт громадянина — фізичної особи, військовий квиток за наявності, свідоцтво ЄДРІП, довідку з ІФНС про постановку приватного підприємця на облік, останній варіант фінансової звітності з печаткою податкового органу, чеки про сплату податків. Можуть знадобитися ліцензії, дозволи на провадження діяльності, договори оренди (субаренди) або свідоцтва на власність нежитлових приміщень.
Таким чином, відповісти питання, де взяти кредит для ІП та як його отримати не так складно. Якщо умови спеціалізованого кредиту для малого бізнесу важко здійснити, доступно взяти стандартну споживчу позику в прийнятній для початку діяльності сумі. Сподіваюся, огляд умов банків, що видають кредит ІП, був для Вас корисним і Ви знайдете фінансування для свого бізнесу із запропонованого списку.
У більшості країн західної Європи можна жити на допомогу з безробіття. Якщо вам набридне нескінченне плювання в стелю і немає бажання йти на роботу - звертаєтеся до банку, отримуєте кредит і відкриваєте з нуля власну справу. Головне - бажання працювати та заробляти. У Росії, на жаль, одного бажання поки що недостатньо, але певний прогрес у цьому напрямі вже намітився.
Кредит для бізнесу з нуля
До настання критичної ситуації в економіці вітчизняних підприємців кредитували дуже охоче. Сьогодні ситуація змінилася в гірший бік і попросити гроші, маючи за душею абсолютний нуль і нічого, крім вас, швидше за все, не вийде.
Сьогодні видають тим, хто самостійно протримався на плаву щонайменше 6 місяців.
Навіть якщо ви якийсь час успішно працювали в сірому секторі економіки, але перейшли на офіційну систему оподаткування, навіть не здаючи звіти, шанси опинитися в ролі позичальника дуже великі. Тут важливим є фактичний успішний досвід роботи в тій чи іншій сфері, а також наявність активів, що задіяні в бізнесі, у вигляді обладнання або оборотних коштів.
Кредит на розвиток малого бізнесу
Які умови чекають на юридичних осіб, а також індивідуальних підприємців у разі подання заявки на отримання кредиту для розвитку малого бізнесу? Для розмаїття розглянемо замість пропозицій Ощадбанку умови, які пропонують у комерційному банку Москви. У цій фінансовій установі існує фінансовий продукт, який так і називається "Кредит для розвитку малого бізнесу". Критерії відбору позичальників такі:
- Процентна ставка визначається індивідуальному порядку, з рівня кредитоспроможності позичальника.
- Подання заявок доступне ІП та юридичним особам у формі ТОВ, ЗАТ та ВАТ.
- Потрібний досвід ведення бізнесу від 9 місяців.
- Підприємство має бути не далі, ніж за 200 км від кредитного підрозділу банку.
- Термін видачі коштів до 5 років.
- Сума трохи більше 150 млн рублів.
- Як забезпечення зобов'язань вітається будь-яке цінне майно, що належить потенційному позичальнику.
Кредити малому бізнесу від держави 2015
Повернемося до Ощадбанку, тому що в оцінці процесів кредитування малого бізнесу без аналізу діяльності цієї організації не обійтися. Комерційна установа займає активну позицію підтримки підприємництва країни, кредитні продукти надають під додаткову поруку Агентства кредитних гарантій. Через війну такої практики відсоткову ставку вдається зменшити у сумі від 1 до 4% залежно від умов кредитування.
Кредит малому бізнесу з нуля від держави
З моменту співпраці з Агентством кредитних гарантій (АКГ) Ощадбанк вже оформив 138 позик на загальну суму 505 млн рублів на які припадає 264 млн гарантійних коштів. У 2015 році головний банк країни за участю АКГ планує «роздати» малим та середнім бізнесменам 60 млрд рублів.
Кредит на відкриття малого бізнесу з нуля
Останнім часом держава всерйоз почала підтримувати новачків, які розвивають високі технології та інші необхідні проекти через створення стартапів. Новоспеченим підприємцям доступні не лише позики на спеціальних умовах, а також консультації та цінні поради кваліфікованих юристів та фінансистів. Крім доступу до програм пільгового кредитування, талановитим підприємцям відкритий доступ до такої форми фінансування, як отримання субсидій.
Ощадбанк кредит малому бізнесу з нуля
Ощадбанк кредитує малий бізнес активніше за інші комерційні установи і умови у нього, мабуть, теж найвигідніші. Пропонуємо розглянути особливості отримання позики саме у цій структурі. Для оформлення кредиту потрібно:
- Звернутися до найближчого відділення Ощадбанку за списком необхідних документів та повернутися у визначений термін із підготовленими паперами.
- Зупинити свій вибір на програмі «Бізнес-старт» - у ній найприйнятніші умови для початку власної справи.
- Зареєструватися в ДПІ як ІП та зафіксувати факт запису до ЄДРІП.
- Вивчить пропозиції франчайзерів-партнерів Ощадбанку.
- Вибрати оптимальну франшизу.
- Розробити грамотний бізнес-план, що фактично означає для ІП вирішити такі організаційні питання як пошук та оренда приміщення, розробка кампанії щодо просування продукту тощо.
- Подати заявку на отримання позики.
- Підготувати 30% коштів від запитуваної суми для першого внеску.
Кредит на відкриття бізнесу з нуля без застави
Сьогодні ринку фінансових продуктів РФ сегмент кредитів для бізнесу з нуля без заставного забезпечення перебуває у стадії стагнації, що пояснюється кризовими явищами економіки. Комерційні банки йдуть на ризикові угоди вкрай неохоче, тому якщо заставу і не потрібно, це компенсується додатковими гарантіями у вигляді підвищених ставок та розширених пакетів документації.
Позики бізнесменам-початківцям, які не хочуть дотримуватися правил гри встановлені банком, практично не видаються. В результаті багато підприємців-початківців займаються пошуком альтернативних джерел фінансування. Обслуговування таких продуктів коштує набагато дорожче, окупність бізнесу різко знижується, його розвиток гальмується, через що зупиняються темпи зростання економіки по країні в цілому.
Кредит малому бізнесу без застави
Під словосполученням "кредит бізнесу без застави" часто маються на увазі так звані мікропозики, які пропонують різні альтернативні кредитні організації. Вартість такого кредиту складає від 1% до 3% щодня (!). У перерахунку за період у 12 місяців сума відсотків становить від 360 до 1000%, але є ще тіло кредиту! Мікропозики вважаються вкрай невигідними та небезпечними для бізнесу. Іти на ризик кредитування за такою дорогою схемою є сенс тільки в тому випадку, якщо ви плануєте використовувати кошти і повернути їх протягом короткого терміну.
Сьогодні підприємцям дається чудова можливість взяти кредит на розвиток малого бізнесу, не маючи свого майна та будь-якого іншого забезпечення. Щоб не витрачати години на пошуки фінансових установ, які можуть надати позики без поручителів для дрібного бізнесу, можна скористатися послугами нашого сайту, де представлені фінустанови, які гарантовано виділяють пільгові кредити. малому бізнесу. На нашому сайті представлені банківські послуги, які пропонуються фінустановами у Москві та інших містах. Список наших пропозицій дозволяє побачити:
- яка сума може бути видана у борг;
- відсоткову ставку;
- необхідні для одержання позики документи;
- вік, у якого позичальники можуть отримати кредит;
- час розгляду фінструктурою заявки.
Що мають на увазі під вигідними умовами кредитування?
Підприємці, завдяки нашому порталу, зможуть розраховувати на малу підтримку банку. Їм можуть бути запропоновані спеціальні умови. А саме:- беззаставний кредит «Довіра»;
- програми, які потребують поручителів;
- можливість продовження терміну виплати основного боргу;
- можливість не сплачувати вступний внесок;
- можливість отримання позики за умовами плаваючих ставок за відсотками.
За якими критеріями видаються швидкі субсидії розширення бізнесу?
Перш ніж оформити заявку на вигідну позику, кредитоодержувачу потрібно вибрати банк, вказати суму позики, позначити термін користування кредитними грошима та умови отримання грошей (під заставу, без застави, лізинг, без поручителя).Що таке калькулятор кредитів і навіщо він потрібний?
На нашому сайті кредитоодержувачам надається можливість розрахувати доступну суму щомісячного платежу, уточнивши, яким кредитним графіком буде йти погашення позики. Надання позики розраховується на сторінці «Кредитний калькулятор» за її бажаним розміром. Для цієї мети позичальнику потрібно вказати суму позики, процентну ставку, термін кредитування, вид платежу (ануїтетний, диференційований), одноразову комісію та місяць початку виплат. Завдяки калькулятору позичальник зможе зорієнтуватися, яка ціна позики йому під силу.Як отримати позику в онлайн-режимі?
Заявку на видачу грошей для підприємства можна подати до фінорганізації через наш сайт. Біля кожного банку є блакитна кнопка. Клікнувши по ній, підприємець дізнається, які вигідні пропозиції надаються при отриманні позички на розвиток малого бізнесу. Також він роз'яснить умови отримання вигідного кредитування. Вам цікава пільгова програма з держпідтримкою? Чи розраховуєте на отримання кредиту готівкою? Наш сайт радий допомогти у вирішенні ваших фінансових труднощів.На відкриття своєї справи потрібний початковий капітал. Потрібні будуть витрати на оренду або придбання приміщення, покупку обладнання, сировини, зарплату працівникам. Але не всі підприємці-початківці мають необхідну суму. У разі оформляються беззаставні кредити для бізнесу. Подробиці про їхнє оформлення представлені у статті.
Переваги і недоліки
Будь-яка послуга має плюси та мінуси. Беззаставні кредити для малого бізнесу не є винятком. Головною перевагою послуги є відсутність забезпечення. Але це приховує деякі нюанси. Адже жодний банк не бажає допустити втрат своїх коштів. Тому такі кредити оформлюються на короткий термін. До того ж сума буде набагато меншою.
Беззаставні кредити для малого бізнесу мають більш високу ставку. Термін розгляду заявки коротший, ніж у позик із заставою. Адже для ухвалення рішення не потрібна перевірка заставного майна: потрібно виконати процедуру аналізу, документи, оцінити об'єкт. Якщо відповідь позитивна, можна відразу приступати до оформлення.
На які цілі видається?
Для визначення цілей під час видачі позички підприємці керуються спеціальними правилами. Вони встановлюються за кожним продуктом у кожному банку окремо. Кредити малому бізнесу без застав видаються різні цілі, але завжди справи, а чи не для особистих потреб. Підприємець може звернутися до банку, якщо необхідно:
- покращити матеріальний стан підприємства;
- купити приміщення;
- реалізувати інвестиційні цілі;
- збільшити кошти;
- запровадити інноваційні технології;
- модернізувати виробничу лінійку;
- збільшення обороту.
Позику можна оформити залучення клієнтів, відкриття нового напрями, рефінансування інших позик. Кошти можуть знадобитися підвищення енергоефективності, продуктивності. Без потреби кредити навряд чи будуть схвалені.
Нюанси отримання кредиту
На практиці жодного новачка немає шансів отримати позику в банку, якщо не буде надано заставу. Причиною цього є те, що підприємство повинне мати рух коштів у своїй діяльності. Банком аналізуються дані руху для отримання висновків про стабільність бізнесу, його перспективи.
Більше шансів на отримання кредиту мають підприємці, які:
- працюють не 1 рік;
- мають балансову стабільність;
- успішні в угодах із партнерами.
Це підтверджується за допомогою документації. За дотримання таких умов рішення зазвичай приймається швидко. Відмова в цьому випадку зведена до мінімуму.
Умови
Кредити малому бізнесу без застав видаються на таких умовах:
- вік 23-60 років;
- постійна чи тимчасова реєстрація;
- порука;
- ведення бізнесу від півроку.
Перед оформленням беззаставного кредиту для малого бізнесу слід ознайомитись із деякими нюансами його оформлення. Особливістю є те, що позичальником буде організація, юридична особа. Є кредити для бізнесу без поручителів. Але в цьому випадку діятимуть якісь інші умови. Порівняно з фізичними особами діє не так багато програм кредитування малого бізнесу.
Ощадбанк
Затребуване кредитування бізнесу в Ощадбанку. Дуже багато підприємців звертається саме до цієї установи. На сайті банку є розділ про малий бізнес. Клієнтам пропонується кілька продуктів. У списку є рефінансування, кредитування для придбання обладнання та техніки, беззаставні позики для різних цілей. Банк має програму стимулювання кредитування.
Які правила кредитування малого бізнесу у Ощадбанку? Наприклад, "Бізнес - Оборот" надається з максимальним терміном 4 роки, ставка становить від 11,8%, а мінімальна сума - 150 тис. рублів. Цією позикою можуть скористатися ІП та малі підприємства, річний дохід яких не більше 400 млн рублів. На сайті наведено список потрібних документів. Ухвалюється рішення після аналізу фінансово-господарської сфери бізнесу.
"Альфа Банк"
Пільгові кредити малому бізнесу видаються в Альфа-Банку. Підприємці можуть отримати позику без застави, збирання документів, онлайн. Для цього діє сервіс "Потік". Для ІП та малого бізнесу пропонується «запасний гаманець» у вигляді овердрафту.
Ставка дорівнює 15-18%. Нові клієнти можуть претендувати отримання 500 тис. рублів - 6 млн. Якщо раніше було співробітництво, то сума дорівнює 10 млн рублів. Відкриття ліміту коштує 1% від суми.
Для середнього бізнесу є експрес-кредитування. Є пропозиції під заставу майнових прав. У цьому умови надання позик всім клієнтів індивідуальні.
"Россільгоспбанк"
На сайті можна знайти розділи для малого та мікробізнесу, а також для середнього та великого. Заявки на кредити приймаються онлайн. Є зручна функція спілкування зі спеціалістом на зразок зворотного дзвінка. "Россельхозбанк" бере участь у підтримці малого та середнього підприємництва, тому клієнтам пропонуються різні програми на вигідних умовах.
"ВТБ-24" та "ВТБ Банк Москви"
Як і в інших організаціях, на сайті банку є розділ по бізнесу. Діє дещо для малого бізнесу: експрес, оборотна та інвестиційна програми. Також є позики для розвитку бізнесу, купівля офісів, складів, торгових об'єктів, цільові.
Максимальний термін видачі за всіма програмами кредитування малого бізнесу відрізняється. Але зазвичай вони становлять до 10 років, а ставки різні - 13,5% («Бізнес-іпотека»), 11,8 («Інвестиційний» та «Оборотний»). Заявки приймаються через веб-сайт.
"Тінькофф Бізнес"
Цей банк активно працює з малим бізнесом та ІП. Клієнтам пропонуються овердрафт та стандартне кредитування. Для отримання кредиту можна оформити заявку на сайті. Після її заповнення на зв'язок виходить фахівець та запитує документацію.
Щоб отримати кредит для бізнесу, будуть потрібні ІПН, витяг з ЄДРЮЛ, ОГРН, податкова декларація. Після отримання документації банк приймає рішення про видачу позики. За позитивного рішення виконується оформлення договору.
Правила кредитування
Програми кредитування налаштовані так, щоб кредитні ризики були мінімізовані. Причому вони стосуються позичальника та кредитора. Ризик, який несе клієнт, відноситься до неможливості повернення кредиту та відсотків своєчасно, що призводить до банкрутства.
Ризики кредитора пов'язані із термінами кредитування. Довгостроковим він буває чи короткостроковим, залежить від рівня ризику. Для зниження ризиків кредитори:
- Вивчають позичальника, кредитну історію, виконують аналіз фінансового стану.
- Знайомляться із заставою (якщо вона надається), джерелами оплати.
- Аналізують ризики та способи їх усунення.
Зараз практично у кожному сучасному банку є програми для бізнесу. Клієнтам слід розглянути пропозиції кількох банків, після чого вибрати найвигідніший варіант.
