Branżę ubezpieczeniową trudno nazwać stabilną, a przewidywanie jej rentowności lub nierentowności jest prawie niemożliwe. W tym obszarze regularnie występują zarówno recesje, jak i gwałtowne skoki, a winę za to ponosi niestabilność gospodarcza.

Jednak ubezpieczenia już dawno przekroczyły etap formowania i są obecnie dla początkujących przedsiębiorców. Artykuł zawiera kompleksową odpowiedź na pytanie, które interesuje wielu początkujących przedsiębiorców: „Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową?”

Ubezpieczenia są tradycyjnie podzielone na kilka dużych branż, po ich bardziej szczegółowym przestudiowaniu musisz zdecydować, co dokładnie będziesz robić.

Branże ubezpieczeniowe

• Ryzyka biznesowe (straty, utrata dochodów);
• Odpowiedzialność (obowiązki).
• Osobiste (zdrowie, życie lub zdolność do pracy osoby).
• Społeczne (poziom dochodów).
• Nieruchomość (ludzkie aktywa materialne - samochody, uprawy, zwierzęta, domy itp.).

Ubezpieczenie to wpłata przez osobę prawną lub osobę fizyczną środków do firmy, która w przypadku określonego zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) zobowiązuje się wypłacić mu odszkodowanie.

I jeśli jeszcze kilka lat temu ubezpieczenia były postrzegane przez ludzi przyzwyczajonych do nadziei na przypadek, jako zabieg bezużyteczny, niezrozumiały, Dziś wielu już doceniło korzyści płynące z tej działalności i ma normalne podejście do tej procedury.

I więcej przedsiębiorczych osób na tym zarabia, ale czy każdy może otworzyć własną firmę ubezpieczeniową?

Procedura otwarcia własnego towarzystwa ubezpieczeniowego

Aby otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, należy dokładnie rozważyć, co dokładnie będziesz ubezpieczać. Następnie będziesz musiał wykonać kilka kroków:

• i uzyskać licencję;
• wynajmować i wyposażać powierzchnie biurowe;
• Wybierz
• przyciągnąć klientów.

Poniżej przyjrzymy się bliżej każdemu etapowi.

Rejestracja działań

Aby prowadzić działalność ubezpieczeniową, możesz wybrać niemal dowolną formę prawną - OJSC, CJSC, LLC. Najłatwiej jest zarejestrować ostatni typ, a mianowicie do rejestracji, do którego będziesz musiał zebrać określony pakiet dokumentów.

Przed złożeniem wniosku o rejestrację należy zdecydować o nazwie firmy, która musi zawierać Oprócz nazwy organizacji należy już ustalić krąg założycieli i dyrektora.

Będziesz musiał zgłosić to do urzędu skarbowego kopie paszportów z oryginałami wszystkich założycieli i dyrektora, NIP i rejestracja tego ostatniego, Kodeks karny, dokumenty dotyczące adresu spółki, podają nazwę organizacji w pełnej i skróconej formie, kwotę kapitału docelowego.

Podczas rejestracji będziesz musiał wskazać rodzaj działalności– ubezpieczenie ze szczegółowym zestawieniem wszystkich jego rodzajów, którymi planujesz się zajmować.

Nie ma potrzeby wskazywać niczego poza tym, chyba że dodatkowa czynność jest powiązana z czynnością główną, np. oceną lub egzaminem.

Następnie będziesz musiał uzyskać licencję. Aby je otrzymać firma musi spełnić następujące wymagania:

1. Dostępność wymaganej kwoty kapitału docelowego:

• od 25 000 płacy minimalnej przy realizacji ubezpieczeń innych niż na życie;
• jeśli przewiduje się również ubezpieczenie na życie, to od 35 000 płacy minimalnej;
• od 50 000 płacy minimalnej tylko przy prowadzeniu reasekuracji.

2. Stosunek składki ubezpieczeniowej do funduszy własnych przyjmuje się:

• Maksymalna odpowiedzialność podejmowana za indywidualne ryzyko nie przekracza 1/10 całkowitych środków organizacji.
• Rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Jakie dokumenty będą wymagane?

Aby uzyskać licencję, należy skontaktować się z Departamentem Nadzoru Ubezpieczeniowego Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej i dostarczyć mu następujące dokumenty:

• dokumenty ubezpieczeniowe (biznesplan, taryfy i zasady ubezpieczenia),
• dokument potwierdzający płatność na rzecz spółki zarządzającej;
• dokument rejestracyjny;
• jeżeli założyciel wniósł majątek na konto spółki zarządzającej, konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia o jego dostarczeniu i przyjęciu;
• informacje o menadżerze;
• bilans i kalkulacja stosunku aktywów i pasywów;
• wniosek (ze wskazaniem nazwy, adresu, kodu pocztowego, kontaktów firmy).

Wyszukaj powierzchnię biurową

W przypadku biura musisz znaleźć obszar wielkość od 200 mkw. M. jeśli chcesz, możesz go powiększyć (do 400).

Za najlepsze miejsce dla ruchu uważa się centrum miasta, jednakże wysokie koszty wynajmu lokali w tym miejscu zmuszają do poszukiwania alternatywy.

Mogą to być ruchliwe ulice, pierwsze piętra centrów biznesowych, najważniejsze jest to, że budynek nie znajduje się w dzielnicy mieszkalnej. Znalezienie Twojej firmy powinno być łatwe Obowiązkowe jest, aby w pobliżu znajdował się przystanek autobusowy lub stacja metra.

Niech to będzie stary budynek, najważniejsze, że jest dobrze widoczny z drogi i osoby przejeżdżające autobusami i samochodami mogą zauważyć duży napis z nazwą Twojej firmy ubezpieczeniowej.

Biuro firmy jest jej twarzą, na remontach nie należy oszczędzać, pomieszczenie powinno być czyste, jasne, nowoczesne i przestronne. Niezbędne jest wyposażenie pomieszczenia gospodarczego, gabinetu menadżera, pokoju obsługi klienta oraz powierzchni dla agentów.

Obecność chłodnic i klimatyzatorów w hali nada biuru solidności. W lokalu należy także przechowywać różnego rodzaju plakaty, ulotki zawierające informacje o stawkach, księgę skarg i sugestii.

Będziesz musiał kupić meble biurowe, szafki, sejf, regały, sprzęt biurowy, artykuły papiernicze, materiały eksploatacyjne, pieczątki itp.

Rekrutacja

Wybór agentów ubezpieczeniowych Warto zdecydować, czy chcesz je szkolić samodzielnie, czy nie. W pierwszym przypadku łatwiej jest znaleźć chętnych, jednak trzeba będzie wydać pieniądze na szkolenia, a skuteczność takiego pracownika będzie można sprawdzić dopiero po szkoleniu.

W każdym przypadku konieczne jest zawarcie ze studentami umowy zobowiązującej ich do pracy u Ciebie po ukończeniu kursów przez określony czas, aby pieniądze nie zostały zmarnowane.

Druga opcja polega na poszukiwaniu specjalistów, których znalezienie może być dość trudne. Trzeba będzie odciągnąć naprawdę dobrych agentów od konkurencji, oferując im bardziej elastyczne godziny pracy i większy procent sprzedaży.

Minimalny personel firmy ubezpieczeniowej

• dyrektor;
• około 20 agentów na początkowym etapie (im więcej, tym większy zysk);
• sprzątaczka;
• nauczyciel (jeśli planujesz szkolić kandydatów).

Przyciąganie klientów

Druk ulotek, wieszanie banerów, reklama w telewizji, radiu - drugi krok.

Trzeci i główny– pozyskiwanie klientów przez agentów. Załóżmy, że zajmujesz się ubezpieczeniami samochodowymi, co oznacza, że ​​musisz szukać klientów w salonach samochodowych, serwisach samochodowych, na parkingach itp.

Większość klientów pozyskuje się w ten sposób „na żywo”, a im bardziej przekonująca będzie mowa agenta, tym więcej będzie chętnych na ubezpieczenie swojego mienia w Twojej firmie.

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

• Czarter od 20 milionów rubli.
• od 30 000 rubli.
• Czynsz od 100 000 rubli.
• Naprawa, aranżacja, zakup sprzętu i mebli od 300 000 rubli.
• od 250 000 rubli.
• Reklama i strona internetowa od 80 000 rubli.

Na początkowym etapie będziesz musiał zainwestować od 20 760 000 rubli.

Rentowność firmy ubezpieczeniowej

Pomimo dużej inwestycji początkowej Działalność ubezpieczeniowa jest uważana za całkiem dochodowy biznes. Przy odpowiedniej organizacji i doborze wykwalifikowanych pracowników zakład ubezpieczeń może zwrócić się w niecałe cztery lata, pod warunkiem, że w budżecie pozostanie 10% składki ubezpieczeniowej.

Problemy napotykane w procesie otwierania i funkcjonowania zakładu ubezpieczeń

Istnieje kilka głównych, często spotykanych trudności w tworzeniu towarzystwa ubezpieczeniowego.

1. Brak kapitału początkowego

Problem ten można rozwiązać poszukując inwestorów. Przed rozpoczęciem tego biznesu musisz stworzyć odnoszący sukcesy biznes, który zainteresuje potencjalnego inwestora i wyróżni Cię spośród tłumu innych przedsiębiorców.

Nie można przy tym zapominać o korzystnych warunkach dla inwestora, powinny one być dla niego nieco przyjemniejsze i bardziej opłacalne niż w przypadku innych podobnych firm.

2. Niedobór wysokiej jakości personelu

Trudności mogą pojawić się także na etapie rekrutacji. Chętnych może być wiele, ale takich, którzy naprawdę potrafią przyciągnąć klientów i zwiększyć przychody firmy, trudno znaleźć. Rozwiązaniem jest przeszukanie znajomych, odciągnięcie konkurencji i zmotywowanie agentów.

3. Prawdopodobieństwo wystąpienia wielu zdarzeń ubezpieczeniowych jednocześnie

Nie da się przewidzieć tego momentu i możemy mieć tylko nadzieję, że to się nie stanie. Ale trzeba wziąć ten fakt pod uwagę.

Rozpocznij własną działalność gospodarczą w branży ubezpieczeniowej dość trudne, ale możliwe, posiadanie niezbędnej ilości pieniędzy lub posiadanie inwestorów.

Aby otworzyć firmę ubezpieczeniową, należy uzyskać licencję, a następnie zacząć szukać pracowników, zwracając szczególną uwagę na ich zdolność przekonywania i zainteresowania. Sukces biznesu niewątpliwie zależy od umiejętności menedżera, ale w branży ubezpieczeniowej ważną rolę odgrywają także agenci.

Nie wiesz, jak samodzielnie otworzyć firmę ubezpieczeniową w Rosji i jakie są cechy prowadzenia działalności gospodarczej w Federacji Rosyjskiej? Obejrzyj następujący szczegółowy film:

Otwarcie własnej firmy ubezpieczeniowej to jeden z najbardziej pracochłonnych i kosztownych rodzajów działalności. Aby otworzyć pełnoprawną firmę, potrzebujesz co najmniej 20 milionów rubli, dyrektora generalnego z wyższym wykształceniem specjalistycznym i doświadczeniem w branży ubezpieczeniowej. Ponadto uzyskanie licencji trwa około roku. Otwarcie towarzystwa ubezpieczeniowego wiąże się z dużym ryzykiem, gdyż poziom konkurencji na rynku ubezpieczeń jest bardzo wysoki.

Podstawy działalności ubezpieczeniowej

Towarzystwo ubezpieczeniowe jest jednym z podmiotów rynku ubezpieczeniowego świadczącym usługi w zakresie zawierania umów ubezpieczenia i organizacji procesu płatności ubezpieczeniowych.

Główne rodzaje usług, które takie firmy mogą świadczyć:

1. Osobisty – ubezpieczenia na życie i zdrowie, turystyka, wypadki.
2. Ubezpieczenie majątku – samochody, mieszkania, biżuteria.
3. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – rekompensata za rozbieżności pomiędzy obietnicami a wynikami w produkcji towaru.
4. Ubezpieczenie ryzyk specyficznych i finansowych – ryzyko polityczne, niewywiązanie się ze zobowiązań finansowych.

Im więcej usług świadczy firma, tym wyższe są jej dochody.

Jakie rodzaje ubezpieczeń są najbardziej opłacalne?

Tworząc listę usług podstawowych, należy skupić się na popycie na określone usługi. Najbardziej popularne:

• Usługi OSAGO.
• Usługi CASCO.
• Ubezpieczenie zdrowotne.
• Ubezpieczenie na życie.
• Ubezpieczenie nieruchomości.

Aby świadczyć usługi OSAGO i CASCO, należy uzyskać licencję od Federalnej Służby Rynków Finansowych. Koszt licencji wynosi około 120 000 rubli.

Rejestracja przedsiębiorstwa

Załóżmy, że masz już kapitał autoryzowany i zamierzasz otworzyć własną firmę ubezpieczeniową. W takim przypadku będziesz potrzebować szeregu dokumentów:

1. Musisz zarejestrować się jako osoba prawna. W takim przypadku możesz wybrać następujące formy własności: OJSC, LLC.
2. Sporządzamy i zatwierdzamy statut organizacji, który określa wszystkie rodzaje świadczonych usług: rodzaje ubezpieczeń, ocenę i egzamin z zakresu ubezpieczeń.
3. Dokumentowe potwierdzenie kapitału docelowego.
4. Licencja wydana przez Ministerstwo Finansów. Aby uzyskać licencję należy dostarczyć następujący pakiet dokumentów: ; dokumenty ubezpieczeniowe (opracowane przez Ciebie zasady, szacunkowe taryfy, wyliczenia aktuarialne); plan biznesowy ().
5. Dokumenty Dyrektora Generalnego: kopia paszportu; kopia NIP(); kopia dyplomu ukończenia wyższego wykształcenia specjalistycznego; kopię książeczki pracy potwierdzającej jego kwalifikacje.

5 lat doświadczenia dyrektora generalnego. Ponadto sprawdzana jest przeszłość menedżera – czy ma jakąś przeszłość kryminalną, raporty dla policji itp.

1. Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.

W ciągu 6-12 miesięcy następuje proces weryfikacji złożonych dokumentów i uzyskania licencji. Następnie firma zostaje wpisana do Jednolitego Państwowego Rejestru Organizacji Ubezpieczeniowych. Dopiero potem możesz rozpocząć świadczenie usług ubezpieczeniowych.

Wybór lokalu

Ważnym czynnikiem jest wybór lokalu. Na początkowym etapie można obejść się jednym małym pokojem o powierzchni około 50 metrów kwadratowych. Może być zlokalizowany albo w centrum, albo niedaleko niego, ale nie na peryferiach. Ważne jest, aby potencjalni klienci mogli szybko do Ciebie dotrzeć.

Gdy Twoja firma zacznie generować dochody, możesz pomyśleć o rozbudowie sieci biur. W tym przypadku potrzebne będzie jedno duże biuro o powierzchni około 600 mkw. śródmieście. Kilka kolejnych małych biur w różnych rejonach miasta.

Każdy dział powinien być urządzony w stylu biznesowym. Klienci muszą zrozumieć, że trafili do naprawdę poważnej firmy.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze w lokalu, możesz początkowo świadczyć usługi ubezpieczeniowe, odwiedzając dom lub miejsce pracy klienta. Ale jednocześnie warto mieć wyposażone pomieszczenie, w którym będziesz przechowywać umowy, dokumenty i po prostu przeprowadzać różne rozmowy telefoniczne.

Branża ubezpieczeniowa jest jedną z najbardziej dochodowych i popularnych na świecie. Patrząc w przyszłość, należy zauważyć, że jest to bardzo konkurencyjny rynek. Jeśli zdecydujesz się na obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjnym, będziesz musiał konkurować o udział w rynku. W tym artykule przeanalizujemy warunki i możliwości firmy, a także odpowiemy na pytanie, jak otworzyć firmę ubezpieczeniową OC.

Na początek należy zwrócić uwagę na kilka ważnych czynników w branży ubezpieczeniowej. Pierwszą z nich jest trudność w zarejestrowaniu firmy ubezpieczeniowej od podstaw. Aby to zrobić, będziesz potrzebować co najmniej 120 milionów rubli kapitału docelowego. A także uzyskanie kilkudziesięciu licencji i zezwoleń. Dlatego najlepszym wyborem byłaby praca w ramach umowy partnerskiej. Polega na uzyskaniu prawa do pracy w imieniu organizacji.

Jak możesz pracować:

• zarejestruj swoją firmę;
• otwórz brokera;
• kupić franczyzę.

Na przykład, aby pracować jako broker, możesz zarejestrować się jako indywidualny przedsiębiorca, LLC lub JSC. Dużą zaletą jest możliwość współpracy z kilkoma firmami jednocześnie. Poszukując klientów, możesz podać kilka ofert do wyboru. Oznacza to, że jesteś pośrednikiem między organizacją ubezpieczeniową a klientami. A wystarczy tylko znaleźć klienta i sprzedać mu polisę.

System operacyjny:

1. Szukaj klientów.
2. Wdrażanie pakietów MTPL.
3. Otrzymywanie prowizji od sprzedaży.

Instrukcje jak otworzyć i co jest potrzebne do tego

Otwarcie własnej firmy jest dość trudne ze względu na wysokie koszty nie tylko rejestracji, ale także kapitału docelowego. Przyjrzyjmy się, jak otworzyć oddział firmy ubezpieczeniowej w ramach umowy.

Najprawdopodobniej otwierając oddział, będziesz pracować na zasadzie franczyzy. Dzięki temu będziesz mógł pracować pod znaną marką i korzystać z porad franczyzobiorców. Będziesz mógł także otrzymać wykwalifikowaną pomoc prawną, co w tym biznesie jest bardzo istotne.

Etapy otwierania oddziału:

1. Analiza rynku.
2. Analiza ofert partnerów.
3. Rejestracja przedsiębiorców indywidualnych.
4. Zawieranie umów z partnerami.
5. Wyszukaj lokal.
6. Zatrudnianie pracowników.

Etap 1 – rejestracja i przygotowanie dokumentów

Jeśli zdecydujesz się na rozpoczęcie projektu ubezpieczeniowego, przy rejestracji przedsiębiorstwa otrzymasz pomoc z centrali. Będziesz musiał zarejestrować się jako przedsiębiorca i znaleźć odpowiedni lokal.

Wymagana dokumentacja:

• zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy;
• zawarł umowę z partnerem;
• umowa najmu biura;
• zaświadczenie z kontroli przeciwpożarowej.

Etap 2 - poszukiwanie lokalu

Dla ubezpieczyciela możesz wybrać dowolny lokal biurowy. Większość sprzedaży będzie prowadzona online i przez telefon, więc lokalizacja nie jest aż tak istotna. Na początek wystarczy 30 metrów kwadratowych. W biurze znajdować się będzie gabinet dyrektora, dział sprzedaży oraz księgowy.

Etap 3 – zakup i instalacja niezbędnego sprzętu

Jeśli chodzi o sprzęt, ta firma będzie potrzebować standardowej listy sprzętu biurowego. Będziesz także musiał kupić meble do biura i strefy klienta, jeśli ta ostatnia jest dostępna.

Czego potrzebujesz:

• sprzęt biurowy (35 000 rubli);
• meble (40 000 rubli).

Etap 4 – selekcja pracowników

W tym biznesie główną rolę będzie odgrywał dział sprzedaży. Biorąc pod uwagę dużą konkurencję w takim przedsiębiorstwie, wszyscy menedżerowie muszą być profesjonalistami. W przeciwnym razie nie będziesz w stanie utrzymać się na rynku. Na początek wystarczy jeden menadżer i dział księgowości.

Wymagany personel:

• kierownik sprzedaży (35 000 rubli);
• księgowy (30 000 rubli).

Etap 5 – promocja i reklama

Jeśli działasz na zasadzie franczyzy, masz do dyspozycji markę, której nazwy możesz używać. Jest to bardzo korzystne, ponieważ wielu klientów goni za wielką marką firmy. Można skorzystać ze stacjonarnych punktów sprzedaży polis ubezpieczeniowych. Polecamy także umieszczanie reklam kontekstowych w zasobach motoryzacyjnych.

Plan finansowy

Najdroższym przejęciem w tym biznesie będzie umowa franczyzowa lub partnerska. W przeciwnym razie wydane środki nie przekraczają tych wymaganych na otwarcie standardowego biura. Przyjrzyjmy się bliżej.

Niezbędne inwestycje, ceny w rublach:

• sprzęt (75 tys.);
• personel (65 000);
• czynsz (75 tys.);
• franczyza na otwarcie oddziału (od 150 tys.).

Razem: 365 000 rubli.

Możliwe ryzyko

Jednym z zagrożeń w ubezpieczeniach jest brak klientów. W przeciwnym razie biznes jest korzystny dla obu stron, ale jeśli jest więcej niż stu klientów.

* W obliczeniach wykorzystano średnie dane dla Rosji

Rozpoczęcie inwestycji:

100 000 - 400 000 ₽

Bonus agenta ubezpieczeniowego:

Zysk netto:

50 000 - 150 000 ₽

Okres zwrotu:

Czy opłaca się otworzyć własną działalność ubezpieczeniową i ile można na niej zarobić? Rozumiemy podstawowe pojęcia i formaty, analizujemy rynek ubezpieczeniowy, kalkulujemy inwestycje.

Rynek ubezpieczeniowy Federacji Rosyjskiej odnotowuje w ostatnich latach wzrost, co jest szczególnie widoczne na tle szeregu zdarzeń kryzysowych, które wpływają na inne obszary biznesu w Rosji. Aby wejść na ten rynek, naszym zdaniem konieczne jest już doświadczenie zawodowe i ugruntowani klienci w tej branży. Zapewniając wystarczającą rentowność, działalność ubezpieczeniowa pozwoli przedsiębiorcy rozpocząć własną działalność przy minimalnych nakładach inwestycyjnych.

Podstawowe pojęcia działalności ubezpieczeniowej

Ubezpieczenie jest metodą rekompensaty strat poniesionych przez osobę fizyczną lub prawną poprzez ich podział pomiędzy uczestników systemu. Zarówno w biznesie, jak i w życiu codziennym od czasu do czasu pojawia się ryzyko strat. Mogą to być proste zagrożenia, takie jak pożar lub wypadek. Mogą istnieć bardziej złożone ryzyka, takie jak odpowiedzialność za niewykonanie umowy lub ryzyko niezamierzonej szkody. Wystąpienie wszystkich tych ryzyk może spowodować poważne szkody finansowe zarówno dla osób prawnych, jak i osób fizycznych. Firmy ubezpieczeniowe pomogą zminimalizować straty wynikające z takich ryzyk.

Zwiększ sprzedaż bez inwestycji!

„1000 pomysłów” - 1000 sposobów na wyróżnienie się na tle konkurencji i uczynienie każdego biznesu wyjątkowym. Profesjonalny zestaw do rozwijania pomysłów biznesowych. Popularny produkt 2019.

Krótko mówiąc, ubezpieczenie to relacja pomiędzy ubezpieczycielem (tym, który świadczy usługi ubezpieczeniowe) a ubezpieczającym (tym, który ubezpiecza ich ryzyko) w celu ochrony interesów zarówno osób fizycznych, jak i prawnych w przypadku wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych, to znaczy niektórych zdarzeń mogących skutkować stratami finansowymi ubezpieczającego, kosztem środków pieniężnych pochodzących z opłacanych przez niego składek ubezpieczeniowych. Składka ubezpieczeniowa to kwota płacona okresowo przez ubezpieczającego ubezpieczycielowi zgodnie z umową ubezpieczenia. Nazywa się ją również składką brutto lub składką ubezpieczeniową.

W uproszczeniu towarzystwa ubezpieczeniowe pobierają od ubezpieczających składki, które w danym okresie wynoszą znacznie mniej niż odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia wypłacane przez ubezpieczyciela w przypadku wystąpienia określonych strat ubezpieczającego. Ponieważ jednak zakład ubezpieczeń pobiera składki od wielu ubezpieczycieli, z których część faktycznie nie ponosi ryzyka, ta różnica pomiędzy pobranymi składkami ubezpieczeniowymi od wszystkich ubezpieczycieli a wypłaconymi odszkodowaniami z tytułu ubezpieczenia stanowi dochód zakładu ubezpieczeń. W tym zakresie wysokość składek ubezpieczeniowych jest starannie wyliczana w oparciu o dane statystyczne dotyczące możliwości zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, liczby ubezpieczających oraz wysokości ewentualnego odszkodowania za szkodę.

To jest główna trudność dla firmy ubezpieczeniowej. Jeśli składka ubezpieczeniowa jest bardzo wysoka, ubezpieczyciel będzie nieopłacalny, będą woleli ponosić ryzyko szkód finansowych, jeśli straty wystąpią sami, a firma ubezpieczeniowa nie będzie otrzymywać dochodu. Z drugiej strony, jeśli łączna suma płatności z tytułu ubezpieczenia będzie niższa niż kwota odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, firma ubezpieczeniowa zbankrutuje.

Dodatkowo, oprócz wysokości odszkodowania, składka ubezpieczeniowa musi pokrywać koszty funkcjonowania firmy, zapewniać określoną wysokość zysku oraz uwzględniać odliczenia na tworzenie rezerw ubezpieczeniowych. Aby dokładnie obliczyć i zbilansować płatności ubezpieczeniowe i odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, stosuje się złożone wzory i techniki matematyczne opracowane przez każdą firmę ubezpieczeniową.

Analiza rosyjskiego rynku ubezpieczeniowego

Pod względem efektywności rynek ubezpieczeń można nazwać jednym z najbardziej dochodowych obszarów działalności w Rosji. Przykładowo w 2017 roku do zakładów ubezpieczeń wpłynęło ponad 1278 miliardów rubli składek ubezpieczeniowych, czyli o 8,3% więcej niż kwoty zebrane w 2016 roku. Jak widać, jak na obecną sytuację w rosyjskiej gospodarce, która znajduje się w kryzysie, takie tempo wzrostu jest bardzo przyzwoite.

Z kolei w 2017 roku towarzystwa ubezpieczeniowe wypłaciły 509,7 mld rubli składek ubezpieczeniowych. W porównaniu do roku 2016 płatności wzrosły jedynie o 0,77%. Dynamika ta charakteryzuje się szybszym tempem wzrostu przychodów zakładów ubezpieczeń niż wydatków. Łatwo policzyć, że towarzystwa ubezpieczeniowe wypłacają niecałe 40% zgromadzonych środków. Niewiele jest w Federacji Rosyjskiej branż, które zapewniają więcej niż 60-procentową marginalność (czyli stosunek dochodów do wydatków bezpośrednich).

Tempo wzrostu składek ubezpieczeniowych w segmencie ubezpieczeń na życie nieznacznie spadło (53,7% w 2017 r., 66,3% w 2016 r.), ale pod względem wzrostu składki rok 2017 był rekordowy – prawie 116 mld rubli. Tak naprawdę w chwili obecnej ubezpieczenia na życie są głównym motorem rozwoju rynku ubezpieczeniowego.

Ze względu na długoterminowy charakter ubezpieczeń na życie płatności z tytułu tych umów nie weszły jeszcze w fazę aktywną, co zapewnia szczególną rentowność segmentu. Należy zaznaczyć, że rozwój segmentu ubezpieczeń na życie odbywa się głównie poprzez kanał bankowy i koncentruje się na ubezpieczeniach inwestycyjnych, które oferowane są jako alternatywa dla depozytów. Otrzymując kredyt, wiele banków wlicza do kwoty odsetek bankowych określoną kwotę, która służy ubezpieczeniu życia klienta, dzięki czemu bank ubezpieczając życie klienta zmniejsza ryzyko niespłacenia kredytu pożyczki na wypadek jego śmierci. Za to wszystko płaci oczywiście pożyczkobiorca.

Gotowe pomysły na Twój biznes

Istnieją także nielegalne sposoby na przyciągnięcie klientów do dobrowolnych ubezpieczeń na życie, które jednak są aktywnie wykorzystywane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Na przykład niektóre firmy ubezpieczeniowe sprzedają obowiązkowe polisy ubezpieczenia OC komunikacyjnego tylko przy zakupie polisy na życie. Jest to nielegalne, ale w regionach technika ta jest aktywnie wykorzystywana przez firmy ubezpieczeniowe.

Główne obszary ubezpieczeń w Federacji Rosyjskiej to: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia transportu naziemnego, ubezpieczenia od ryzyk lotniczych i kosmicznych, ubezpieczenia rolnicze, ubezpieczenia majątkowe osób prawnych, ubezpieczenia majątkowe obywateli, dobrowolne ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, obowiązkowe ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli obiektów niebezpiecznych , obowiązkowe ubezpieczenie OC przewoźnika, obowiązkowe ubezpieczenie OC pojazdu. Jak widać rynek ubezpieczeń jest dość szeroki.

Gotowe pomysły na Twój biznes

Obecnie w Rosji działa 246 towarzystw ubezpieczeniowych. Najwięcej ubezpieczycieli jest zarejestrowanych: w Moskwie – 128, w Petersburgu i Republice Tatarstanu – po 12 organizacji, w obwodzie moskiewskim – 9, w obwodzie samarskim – 7, w Chanty-Mansyjskim Okręgu Autonomicznym – 6 .

W 2017 roku liczba zakładów ubezpieczeń spadła o 30. O ile w poprzednich latach większość cofnięć licencji wynikała z nieprzestrzegania przepisów regulacyjnych i wymuszonego cofania licencji, o tyle w 2017 roku 21 zakładów dobrowolnie zrezygnowało z licencji.

Ogólny trend na rynku ubezpieczeń charakteryzuje się więc wzrostem jego wolumenu i rentowności, jednak duże firmy stopniowo wypierają z rynku mniejszych konkurentów lub ich wchłaniają.

Rodzaje organizacji ubezpieczeniowych: jaki biznes jest realistyczny do otwarcia

W Rosji istnieją trzy rodzaje organizacji branży ubezpieczeniowej: firma ubezpieczeniowa, broker ubezpieczeniowy i agencja ubezpieczeniowa. Wszystkie te trzy typy znacząco różnią się od siebie zarówno modelem finansowym przedsiębiorstwa, jak i charakterem prowadzonej działalności. Przyjrzyjmy się, jakie są między nimi różnice.

Zakład ubezpieczeń to osoba prawna, która świadczy usługi w zakresie ubezpieczeń i pełni funkcję ubezpieczyciela. Towarzystwo ubezpieczeniowe przyjmuje na siebie zobowiązania finansowe w celu naprawienia szkody powstałej w momencie zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Firma ubezpieczeniowa wymaga licencji wydanej przez państwowy organ nadzoru ubezpieczeniowego.

Broker ubezpieczeniowy to organizacja, która świadczy usługi ubezpieczającemu w zakresie wyboru najlepszego ubezpieczyciela i jego konkretnego produktu ubezpieczeniowego, a także pomaga ubezpieczającemu w uzyskaniu odszkodowania ubezpieczeniowego. W istocie jest to firma doradcza na rynku ubezpieczeniowym, która otrzymuje wynagrodzenie nie w formie składki ubezpieczeniowej jak firma ubezpieczeniowa, ale w formie prowizji od samego klienta. Broker ubezpieczeniowy do prowadzenia działalności wymaga posiadania licencji. Dodatkowo broker ubezpieczeniowy ocenia ryzyko ubezpieczyciela, wskazuje, jakie ryzyka należy ubezpieczyć, w jakim towarzystwie najlepiej to zrobić i jak dostosować umowę z ubezpieczycielem, aby ubezpieczający miał gwarancję otrzymania odszkodowania w przypadku zdarzenie ubezpieczone.

Gotowe pomysły na Twój biznes

Agentem ubezpieczeniowym może być osoba prawna lub osoba fizyczna, która sprzedaje polisy w imieniu firmy ubezpieczeniowej. Wynagrodzenie za pracę agenta ubezpieczeniowego wypłacane jest bezpośrednio przez zakład ubezpieczeń. Agencja ubezpieczeniowa nie wymaga licencji. W związku z tym wszelkie ryzyko i odpowiedzialność finansową wobec ubezpieczającego ponosi firma ubezpieczeniowa, w imieniu której działa agent ubezpieczeniowy.

Głównymi dokumentami regulującymi działalność ubezpieczeniową w Federacji Rosyjskiej są ustawy, rozporządzenia, standardy, wytyczne i inne dokumenty, których jest ponad 50. Bez wykwalifikowanego prawnika nie ma sensu próbować zrozumieć tak dużej liczby dokumentów. Ale jeśli chcesz uzyskać ogólne pojęcie o wsparciu prawnym działalności ubezpieczeniowej, zacznij od przestudiowania ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 27 listopada 1992 r. N 4015-1 (ze zmianami z dnia 3 sierpnia 2018 r.) „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej.”

Zastanówmy się nad najważniejszym punktem dotyczącym rozpoczęcia działalności ubezpieczeniowej.

W lipcu 2018 r. Duma Państwowa Federacji Rosyjskiej przyjęła ustawę o zaostrzeniu wymagań dla organizacji ubezpieczeniowych. Ustawa ta przewiduje stopniowe podwyższanie minimalnego kapitału zakładowego zakładów ubezpieczeń do 300 mln rubli (poprzednio 120 mln rubli), dla zakładów ubezpieczeń na życie do 450 mln rubli (poprzednio było to 240 mln rubli), dla zakładów zajmujących się ubezpieczeniami na życie reasekuracja, czyli gdy jeden ubezpieczyciel ubezpiecza ryzyko drugiego, do 600 mln rubli (poprzednio było to 480). Minimalny kapitał zakładowy towarzystw ubezpieczeniowych zapewniających obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne musi wynosić 120 milionów rubli. Zatem minimalna inwestycja w utworzenie firmy ubezpieczeniowej wyniesie co najmniej 150 milionów rubli.

Aby utworzyć spółkę prowadzącą działalność pośredniczącą w charakterze brokera ubezpieczeniowego, spółka będzie musiała przedstawić gwarancję bankową w wysokości co najmniej 3 mln rubli lub dokumenty potwierdzające posiadanie środków własnych w podobnej wysokości.

Ustawa wchodzi w życie 1 stycznia 2019 roku. Nie należy jednak próbować otwierać firmy ubezpieczeniowej wcześniej niż w tym okresie z mniejszym kapitałem docelowym, ponieważ od momentu wejścia w życie tej ustawy wszyscy uczestnicy rynku ubezpieczeniowego będą zobowiązani do podwyższenia kapitału docelowego. Wymogi dotyczące podwyższenia kapitału docelowego będą wchodzić w życie stopniowo w ciągu kilku lat.

Zatem mówiąc o działalności ubezpieczeniowej, można zasadnie wykluczyć organizację taką jak towarzystwo ubezpieczeniowe z listy firm możliwych do otwarcia działalności gospodarczej, gdyż wymagania dotyczące jej otwarcia są bardzo wysokie i będą coraz bardziej rygorystyczne. Możemy mówić jedynie o firmie działającej jako broker ubezpieczeniowy lub agent ubezpieczeniowy.

Broker ubezpieczeniowy vs agent ubezpieczeniowy – co się bardziej opłaca?

W Rosji działa około 70 brokerów ubezpieczeniowych. To bardzo mała liczba firm jak na ponad 140-milionowy kraj.

Jak pisaliśmy powyżej, broker ubezpieczeniowy pomaga ubezpieczycielowi wybrać i uzyskać najlepsze na rynku ubezpieczeniowym warunki dla jego produktu ubezpieczeniowego. Płaci jednak także za usługi brokera ubezpieczeniowego. Oczywiście ubezpieczający oszczędza swój czas na zapoznawaniu się z całym rynkiem i mnóstwem znajdujących się na nim ofert, a także na poszukiwaniu naprawdę solidnego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Wynagrodzenie za usługi brokera ubezpieczeniowego wynosi około 20% kosztu polisy. Jest to dość znacząca kwota, klient nie zawsze jest gotowy na takie wydatki. Ponadto kwota gwarancji bankowej lub środków własnych brokera ubezpieczeniowego musi wynosić co najmniej 3 miliony rubli.

Dodatkowo, istniejący wymóg korzystania z nowego planu kont wymaga oprogramowania kosztującego około 1,2 miliona rubli, a na jego utrzymanie potrzeba kolejnych około 400 tysięcy rubli rocznie. A do tego dochodzą koszty wynagrodzeń pracowników, utrzymania biura i inne wydatki służbowe. Sytuacja ta powoduje, że z roku na rok zmniejsza się liczba brokerów ubezpieczeniowych – wielu graczy na tym rynku odmawia licencji.

Jest oczywiście szereg firm, które nazywają siebie brokerami ubezpieczeniowymi, jednak nie więcej niż 5% z nich posiada licencję na prowadzenie działalności brokerskiej, czyli tylko te 5% działa legalnie.

Jeśli chodzi o agencje ubezpieczeniowe, nie ma praktycznie żadnych wymagań dotyczących ich pracy, ich działalność regulują firmy ubezpieczeniowe, w imieniu których działają. Można zarejestrować spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością i pracować jako indywidualny przedsiębiorca. Nie ma wymagań dotyczących kapitału docelowego ani specjalnych form rachunkowości. Jedyną trudnością jest konieczność zdania rozmowy kwalifikacyjnej w firmie ubezpieczeniowej, dla której chcesz być agentem. Niezbędne jest wykazanie się zarówno znajomością rynku ubezpieczeniowego, jak i ugruntowaną bazą klientów. Oczywiście preferowani są agenci, którzy mają już doświadczenie w pracy w firmach ubezpieczeniowych.

Dochodzimy zatem do wniosku, że obecnie w Federacji Rosyjskiej zorganizowanie działalności brokera ubezpieczeniowego jest sprawą bardzo kosztowną i skomplikowaną. Jeśli mówimy o małej firmie, konieczne jest otwarcie agencji ubezpieczeniowej.

Dochody i wydatki agencji ubezpieczeniowej

Działalność agencji ubezpieczeniowej to praca z ludźmi. Zasadniczo agencja ubezpieczeniowa to firma zatrudniająca kilku agentów ubezpieczeniowych.

Jak pisaliśmy powyżej, otwarcie agencji ubezpieczeniowej to biznes dla profesjonalistów. Jest odpowiedni dla tych, którzy przez jakiś czas pracowali jako agent ubezpieczeniowy w firmie. A jeśli jesteś takim profesjonalistą, biznes będzie zależał od ciebie. Otwieranie agencji ubezpieczeniowej warto rozpocząć od jednej osoby. Dzięki temu łatwiej jest zobaczyć branżę ubezpieczeniową i jej perspektywy od środka, bez konieczności dokonywania specjalnych inwestycji.

Na pierwszym etapie, aby otworzyć taki biznes, lepiej otworzyć indywidualnego przedsiębiorcę. Na początku możesz całkowicie obejść się bez biura. Wystarczy komputer, drukarka ze skanerem i miejsce do pracy. Oznacza to, że minimalna inwestycja na otwarcie takiego biznesu wyniesie około 50 tysięcy rubli.

Główny kod OKVED powinien brzmieć 66.29.9 „Pozostała działalność pomocnicza w zakresie ubezpieczeń, z wyjątkiem obowiązkowych ubezpieczeń społecznych”.

Jeśli masz już wystarczające doświadczenie zawodowe i znasz branżę, możesz otworzyć firmę z trzema lub czterema agentami ubezpieczeniowymi. Koszt otwarcia firmy z trzema pracującymi agentami ubezpieczeniowymi wyniesie około 150 tysięcy rubli. Wymagania wobec biura w tym przypadku są minimalne, dlatego można wybrać mały, gotowy pokój, najlepiej z meblami i nie wymagający remontu. Takich lokali na rynku nieruchomości komercyjnych jest wystarczająco dużo w każdym regionie.

Oczywiście taka agencja ubezpieczeniowa nie od razu osiągnie próg rentowności, jak każdy biznes. Ale wynagrodzenie agenta ubezpieczeniowego z reguły składa się głównie z części premiowej, część wynagrodzenia jest minimalna. Dlatego w przypadku agencji składającej się z trzech osób konieczne będzie odłożenie małego funduszu odnawialnego na opłacenie czynszu za biuro, niewielkiej części wynagrodzeń pracowników i innych wydatków operacyjnych, takich jak komunikacja i materiały biurowe. Tak więc, aby otworzyć małą agencję ubezpieczeniową, potrzebujesz około 400 tysięcy rubli.

Można oczywiście obejść się znacznie mniejszą kwotą, jednak w takim biznesie warto posiadać niewielki zapas środków finansowych zapewniający funkcjonowanie firmy, niezbędny do rozwoju stałych klientów i wypracowania procesów biznesowych. Naszym zdaniem minimalna kwota inwestycji może wynosić 100 tysięcy rubli.

Działalność ubezpieczeniowa odnosi sukcesy, gdy agenci ubezpieczeniowi są profesjonalistami. Średnia składka agenta ubezpieczeniowego wynosi około 10-30% kosztu polisy, w zależności od rodzaju produktu ubezpieczeniowego. Jako właściciel firmy zatrzymujesz część zarobków agenta ubezpieczeniowego, która stanowi dochód Twojej firmy.

Najczęściej będziesz musiał sprzedawać produkty ubezpieczeniowe w następujących obszarach:

OSAGO i CASCO;

ubezpieczenia na życie i zdrowie;

Ubezpieczenia majątkowe dla osób fizycznych i prawnych;

ubezpieczenie biznesowe.

Jeśli masz trzech wykwalifikowanych agentów ubezpieczeniowych, zysk Twojej firmy na początkowym etapie wyniesie około 50-70 tysięcy rubli miesięcznie. Wszystko zależy wtedy od tego, jak skuteczna będzie sprzedaż. W przypadku udanej sprzedaży zysk Twojej firmy może wzrosnąć, przy określonej liczbie pracowników, nawet do 100 - 150 tysięcy rubli. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, personel agentów może zostać powiększony do 10-15 osób.

Z reguły okres zwrotu inwestycji przy otwieraniu agencji ubezpieczeniowej wynosi od 3 miesięcy do sześciu miesięcy.

Marketing i promocja agencji ubezpieczeniowej

Przede wszystkim musisz zrozumieć swojego potencjalnego klienta. Zbadaj jego motywy, dochody, ustal, jakich produktów ubezpieczeniowych potrzebuje klient w pierwszej kolejności.

Podstawą sukcesu w branży ubezpieczeniowej jest osobisty kontakt z klientem. Dlatego na pierwszym miejscu są cechy osobiste agentów ubezpieczeniowych. Komunikatywność, doskonała znajomość produktów ubezpieczeniowych i reprezentacyjny wygląd agentów to podstawa sukcesu. Podstawy technologii sprzedaży, praca z obiekcjami i znajomość podstaw psychologii są obowiązkowe dla agenta ubezpieczeniowego.

Konieczne jest wykonanie dobrej i zrozumiałej strony internetowej z produktami Twojej agencji ubezpieczeniowej. Promocja w sieciach społecznościowych może również znacznie zwiększyć liczbę Twoich klientów.

Ponad 80% informacji o agencji powinno mieć charakter wizerunkowy i mieć na celu kreowanie pozytywnego wizerunku Twojej agencji z punktu widzenia nabywców usług ubezpieczeniowych.

Agencja ubezpieczeń franczyzowych

Zakup franczyzy agencji ubezpieczeniowej pozwala zmniejszyć ryzyko rozpoczęcia działalności gospodarczej. Otrzymujesz prawo do pracy w imieniu znanej marki, określony przepływ klientów wysłanych bezpośrednio przez franczyzobiorcę, pakiet szkoleń dla agentów i regulacje procesów biznesowych. W niektórych przypadkach otrzymasz wsparcie prawne i księgowe dla Twojej firmy.

Koszt zakupu takiej franczyzy wynosi od 50 tysięcy rubli. Wymagane inwestycje w otwarcie franczyzowej agencji ubezpieczeniowej wahają się od 120 tysięcy rubli. Tantiemy zaczynają się od kwoty 8 tysięcy rubli.

Dodatkowo właściciel franczyzy może świadczyć następujące usługi:

szkolenia pracowników w zakresie produktów ubezpieczeniowych i technologii sprzedaży;

Obecnie na rynku ubezpieczeń panuje duża konkurencja. Ale mimo to stale pojawiają się nowe organizacje oferujące różne usługi w tym obszarze. Wielu przedsiębiorców, którzy zdecydowali się na taką działalność, interesuje się tym, jak otworzyć firmę ubezpieczeniową w Rosji? W tym artykule mogą uzyskać odpowiedzi na wiele pytań.

Rejestracja

Przed otwarciem firmy ubezpieczeniowej należy przede wszystkim zarejestrować się jako osoba prawna. Może to być spółka LLC, zamknięta spółka akcyjna lub towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych.

Karta powinna zawierać listę rodzajów ubezpieczeń, które będzie oferować Twoja firma. Poza ocenami związanymi z ubezpieczeniem i niezależnymi badaniami, w dokumentach ustawowych nie można wskazać żadnego innego rodzaju działalności.

Kapitał zakładowy małej firmy ubezpieczeniowej musi wynosić co najmniej 20 milionów rubli. Jeśli chcesz zaoferować klientom ubezpieczenie na życie, kwota powinna być znacznie wyższa.

Aby prowadzić działalność w zakresie ubezpieczeń należy uzyskać specjalną licencję. Wypełnienie tego dokumentu zajmuje zwykle około 6 miesięcy.

Aby uzyskać licencję należy dostarczyć następujące dokumenty:

• Plan biznesowy;
• Obliczanie stawek i zasad ubezpieczenia;
• Dokumenty potwierdzające wykształcenie i kwalifikacje dyrektora generalnego;
• Dokumenty założycielskie.

Przez franczyzę

Większość klientów zawiera umowy wyłącznie z dużymi, renomowanymi organizacjami, które posiadają duże doświadczenie w tej dziedzinie i nienaganną reputację. Małe firmy ubezpieczeniowe rozpoczynające działalność nie budzą dużego zaufania, dlatego wiele osób interesuje się tym, jak otworzyć franczyzową firmę ubezpieczeniową. Organizacja działająca na podstawie znanej firmy szybciej porusza się na rynku i znajduje nowych klientów.

Niektóre firmy, którym udało się zdobyć wystarczającą sławę, oferują zakup franczyzy od nich. W branży ubezpieczeniowej franczyza będzie tania. Można go kupić za 150 tysięcy rubli.

Pieniądze i usługi

Sporządzając biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej, należy wziąć pod uwagę koszty wynajmu lub zakupu lokalu, mebli, sprzętu biurowego, różnych artykułów biurowych itp. Ponadto powinieneś obliczyć, ile pieniędzy będziesz musiał zapłacić pracownikom, transportowi, marketingowi, reklamie i usługom komunalnym.

Koszty początkowe należy rozłożyć w następujący sposób:

1. Kapitał autoryzowany. Do tego będziesz potrzebować około 20 milionów rubli.
2. Wynajem lokalu będzie kosztować 2-3 miliony rubli.
3. Dokumentacja i rejestracja firmy – 500 tysięcy rubli.
4. Remont biura – 200 tysięcy rubli.
5. Sprzęt biurowy – 650 tysięcy rubli.
6. Wydarzenia marketingowe i reklamowe – 100 tysięcy rubli.
7. Wynagrodzenie personelu – 3 miliony rubli.
8. Nieprzewidziane wydatki - 350 tysięcy rubli.

Jeśli policzysz wszystkie te wydatki, okaże się, że aby otworzyć firmę ubezpieczeniową, będziesz potrzebować kapitału początkowego w wysokości 675 tysięcy dolarów. Teraz już wiesz, ile kosztuje otwarcie firmy ubezpieczeniowej. To dość duża kwota, ale jeśli wszystko pójdzie dobrze, zysk będzie odpowiedni.

Personel

Ponieważ oficjalne firmy ubezpieczeniowe wybierają do pracy wyłącznie wysoko wykwalifikowanych specjalistów i płacą im dobre pensje, profesjonaliści nie siedzą bez pracy. Ponadto napływ nowego personelu w tym obszarze jest niewielki, gdyż zaledwie kilka uczelni prowadzi specjalność „ubezpieczenia”. Dlatego też, aby wybrać personel dla firmy ubezpieczeniowej, należy skontaktować się z agencją pośrednictwa pracy. Zaleca się rekrutację co najmniej 150 doświadczonych agentów ubezpieczeniowych rocznie.

Działalność ubezpieczeniowa będzie opłacalna tylko wtedy, gdy zatrudnia doświadczonych, wykwalifikowanych pracowników. Aby firma prosperowała i przynosiła zyski, pracowników należy motywować wysokimi wynagrodzeniami, premiami i pakietem socjalnym.

Możesz zaoferować szkolenie pracownikom. Ponieważ jest to dość kosztowna przyjemność, możesz wskazać w umowie o pracę, że po szkoleniu musi przez pewien czas pracować dla Ciebie.

Oddział firmy ubezpieczeniowej

Zgodnie z prawem zagraniczne firmy zajmujące się ubezpieczeniami mogą swobodnie działać na terenie naszego kraju. Dlatego wielu jest zainteresowanych tym, jak otworzyć oddział firmy ubezpieczeniowej? Najważniejsze jest przestrzeganie wszystkich wymogów określonych przez prawo Federacji Rosyjskiej. Jeżeli między obywatelami Federacji Rosyjskiej a zagraniczną spółką pojawią się kontrowersyjne kwestie, zostaną one rozpatrzone przez rosyjskie sądy.

W naszym kraju mogą działać organizacje, które zajmują się tą działalnością od ponad 5 lat. Jeśli oferują ubezpieczenie na życie, musisz mieć co najmniej 8 lat doświadczenia. Ponadto muszą posiadać oddziały, które działają od co najmniej 5 lat. Co więcej, aktywa finansowe takiej firmy ubezpieczeniowej powinny wynosić 5 miliardów dolarów.

Biuro

Ubezpieczyciele zazwyczaj wynajmują powierzchnię biurową. W zasadzie biuro firmy ubezpieczeniowej można otworzyć w dowolnym rejonie. Najważniejsze jest to, że klienci mogą łatwo do Ciebie dotrzeć.

Nie należy wynajmować zbyt drogich powierzchni biurowych w centrum miasta. Dla start-upu jest to luksus, na który nie można sobie pozwolić. Wybierz porządny, niedrogi pokój, który spełni wszystkie ustalone wymagania. To najprostsza i najtańsza opcja.

Główne problemy

• W branży ubezpieczeniowej mogą pojawić się następujące poważne problemy:
• Niewielki rozmiar kapitału docelowego nie pozwala nam zajmować się ubezpieczeniem dużych obiektów.
• Niska wypłacalność społeczeństwa. Osoby o niskich dochodach uchylają się od płacenia składek ubezpieczeniowych, przez co popyt na usługi maleje.
• Brak wsparcia rządu. W większości dziedzin życia nie ma obowiązkowych ubezpieczeń.

W różnych obszarach działalności gospodarczej można spotkać się z różnymi pułapkami. Aby osiągnąć sukces, trzeba przejść długą drogę rywalizacji. Najważniejsze jest, aby móc wytłumaczyć klientom, że ubezpieczenie jest usługą niezbędną i użyteczną.

Tajniki biznesu ubezpieczeniowego

Aby firma prosperowała i przynosiła zyski, już na samym początku jej działalności należy obniżyć ceny, aby przyciągnąć uwagę klientów korzystnymi warunkami ubezpieczenia. Zaoferuj im programy ubezpieczenia obowiązkowego i dobrowolnego. Jeśli nie wiesz, co trzeba zrobić, aby otworzyć firmę ubezpieczeniową, skontaktuj się z czołowymi ekspertami w tej dziedzinie, którzy mogą doradzić Ci w różnych kwestiach.

Wideo na ten temat Wideo na ten temat

Zysk i rentowność

Firma ubezpieczeniowa będzie się rozwijać szybciej, jeśli zaoferujesz klientom rozszerzoną listę usług. Niektórzy eksperci uważają, że branża ubezpieczeniowa nie ma przyszłości w Rosji. Ale to nieprawda. Jeśli będziesz stale monitorować rynek, analizować opinie ekspertów i rozwijać skuteczne działania marketingowe, z pewnością odniesiesz sukces.

Firma ubezpieczeniowa jako firma stanie się obiecującym obszarem działalności, jeśli będziesz dysponować imponującym kapitałem początkowym i będziesz zdeterminowany, aby odnieść sukces. Zysków nie da się wyliczyć już od pierwszych dni pracy, dlatego dla pewności można ubezpieczyć kapitał startowy w innej firmie. W takim przypadku, nawet jeśli będziesz musiał zapłacić kilka dość dużych kwot, nie będzie poważnych zagrożeń dla Twojego biznesu.

Jesteś zainteresowany pomysłem, ale nie masz środków na otwarcie tak poważnego biznesu? Radzimy wówczas przyjrzeć się bliżej np. tańszym pomysłom