Aby rozpocząć dowolny projekt biznesowy, wymagany jest kapitał początkowy. Samodzielne gromadzenie go wymaga czasu. A to zajmie nie 2-3 miesiące, ale co najmniej 5-6 lat. Jeśli nie masz zamiaru czekać, będziesz musiał zwrócić się o pomoc do prywatnych inwestorów lub spróbować uzyskać kredyt w banku. Na szczęście nie jest to tak trudne, jak się wydaje. Obecnie wiele organizacji finansowych jest gotowych udzielać pożyczek małym firmom od zera. Wszystko dzięki ukierunkowanemu wsparciu rządu oraz federalnemu programowi rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
Pożyczone środki mogą być doskonałym startem dla młodego przedsiębiorcy. Ale pożyczki biznesowe mają swoje własne niuanse, które należy wziąć pod uwagę. Po pierwsze, pożyczka jest zwykle udzielana na konkretny cel. Może to być rozwój biznesu, rozpoczęcie nowej działalności, zakup sprzętu, spłata podatków, uzupełnienie kapitału obrotowego itp. Nie będziesz mógł wykorzystać tych pieniędzy w żaden inny sposób. W przeciwnym razie nie da się uniknąć konfliktu z przedstawicielami banków i organami nadzorczymi.
Po drugie, aby otrzymać pożyczkę na założenie małej firmy od podstaw, należy przedstawić biznesplan. Oraz zaświadczenie urzędowe potwierdzające status indywidualnego przedsiębiorcy oraz dokumenty potwierdzające posiadanie nieruchomości komercyjnej i wyposażenia handlowego (jeśli takie posiadasz). Ponadto, aby uzyskać dużą pożyczkę, możesz potrzebować gwarancji strony trzeciej lub innych gwarancji swojej wypłacalności (zabezpieczenie, pośrednictwo Korporacji MŚP itp.).
Wymagania wobec pożyczkobiorcy
Aby zaciągnąć pożyczkę na biznesplan, musisz spełnić wymagania ustalone przez kierownictwo organizacji bankowej. Każdy bank ma swoje wewnętrzne standardy, o których wiedzą tylko pracownicy firmy. Niemniej jednak istnieją ogólne kryteria, które są mniej więcej takie same dla wszystkich instytucji finansowych w Federacji Rosyjskiej. Obejmują one:
- obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
- wiek - od 23 do 65 lat;
- okres działalności wynosi od 12 miesięcy.
Co więcej, ostatni punkt nie oznacza, że nie otrzymasz pożyczki na rozwój małej firmy od podstaw. Uzyskanie go jest całkiem możliwe, wystarczy skorzystać z jednego z rządowych programów wsparcia.
Wsparcie rządowe
Rosyjski rząd od dawna zdaje sobie sprawę ze znaczenia małych i średnich przedsiębiorstw. Aby pobudzić przedsiębiorczą aktywność społeczeństwa, opracowywane są różne narzędzia wsparcia finansowego i informacyjnego. Co więcej, w ich przygotowaniu biorą udział nie tylko władze federalne, ale także administracja regionalna.
Stymulowanie akcji kredytowej dla MŚP
Program motywacyjny dla małych przedsiębiorstw jest jednym z największych projektów Korporacji MŚP. Wspólnie z Ministerstwem Rozwoju Gospodarczego i Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej organizacja opracowała zasadniczo nowy instrument finansowania młodych przedsiębiorców. Korporacji udało się ustalić oprocentowanie pożyczek od 5 milionów do 1 miliarda rubli. na poziomie 10,6% (9,6% dla średnich przedsiębiorstw). Możesz uzyskać pożyczkę dla małej firmy od podstaw na tych warunkach w 45 rosyjskich bankach komercyjnych, w tym Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itp.
Wśród finansowanych branż:
- Rolnictwo;
- wytwarzanie i zaopatrywanie w energię elektryczną, gaz i wodę;
- produkcja jedzenia;
- budowa;
- połączenie;
- transport towarowy i pasażerski.
W ramach kredytów preferencyjnych udzielana jest od państwa pożyczka na rozwój małych przedsiębiorstw od podstaw. Gwarantem w tym przypadku jest JSC Federal Corporation for MŚP.
Darmowa pożyczka
Możesz także bezpłatnie otrzymać pieniądze na rozwój biznesu. Jeśli przedsiębiorca spełnia wymogi rosyjskiego ustawodawstwa i nie posiada zaległości podatkowych, przysługuje mu dotacja celowa. Co więcej, zarówno federalne, jak i regionalne.
Aby ubiegać się o dofinansowanie, należy najpierw wybrać kierunek. Można to zrobić na przykład na stronie internetowej Funduszu Promocji Innowacji. Aby rozpocząć działalność od zera, organizacja udziela bezpłatnych pożyczek do 15 milionów rubli. Osobno możesz zdobyć do 300 tysięcy rubli. od regionalnego Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego w ramach regionalnego konkursu.
Fundacje non-profit
Kredyt dla małej firmy możesz zaciągnąć od podstaw, bez zabezpieczeń i poręczycieli, nie tylko od państwa, ale także od organizacji pozarządowych. Na przykład Międzynarodowe Forum Liderów Biznesu (IBLF). W ramach programu „Młody biznes Rosji”, nadzorowanego przez Fundację Youth Business International (YBI), można uzyskać pożyczkę w wysokości do 300 tysięcy rubli na okres od 1 do 3 lat. Oprocentowanie wynosi 12%, zadłużenie można odroczyć na 6 miesięcy.
Aby ubiegać się o pożyczkę wystarczy gotowy biznesplan. Promocja ma na celu wsparcie młodych przedsiębiorców, dlatego wiek potencjalnego pożyczkobiorcy nie powinien przekraczać 35 lat.
TOP 5 kredytów dla firm
Większość ofert kredytowych, które nie są objęte programem przygotowanym przez Komisję ds. MŚP, kierowana jest do przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność gospodarczą co najmniej 1 rok. Omówienie indywidualnych warunków jest możliwe, jeśli istnieje zabezpieczenie lub gwarancja od osób cieszących się zaufaniem kierownictwa organizacji bankowej.
5 MIEJSCE: pożyczki od Alfa-Bank SA
Alfa-Bank jest jednym z najbardziej zorientowanych na klienta rosyjskich banków. Aktywnie współpracuje z Korporacją MŚP i udziela od podstaw pożyczek dla małych przedsiębiorstw na preferencyjnych warunkach. Tworzy także własne instrumenty finansowe dla młodych przedsiębiorców:
- "Partner". Kredyt na rozwój biznesu na poziomie 16,5% - 17,5% w skali roku. Możesz pożyczyć od 300 tysięcy do 6 milionów rubli, nie jest wymagany depozyt. Warunkiem jest posiadanie rachunku bieżącego w Alfa-Bank SA. Okres spłaty – od 13 miesięcy do 3 lat;
- "Przekroczenie konta bankowego". Pieniądze na bieżące potrzeby, swego rodzaju „zapasowe konto” dla firmy. Wydawane na 12 miesięcy. Wielkość pożyczki waha się od 500 tysięcy do 6 milionów rubli. Oprocentowanie od 13,5% do 18%. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, ale wymagane jest poręczenie od osoby fizycznej. Za otwarcie limitu w rachunku bieżącym pobierana jest jednorazowa opłata w wysokości 1%.
Jeśli właśnie założyłeś firmę od zera, prawdopodobieństwo zatwierdzenia jest bardzo małe
4. MIEJSCE: pożyczki biznesowe od JSC Rosselkhozbank
Rosselkhozbank specjalizuje się w finansowaniu przedsiębiorstw w taki czy inny sposób związanych z rolnictwem i przemysłem spożywczym. Dlatego firma ma wiele ukierunkowanych programów pożyczkowych. Przedsiębiorcy prowadzący małą działalność gospodarczą mogą być zainteresowani następującymi pożyczkami:
- „Optymalny”. Pożyczka nieukierunkowana od 100 tysięcy do 7 milionów rubli. Okres spłaty - 5 lat. Wydawane w sprawie zabezpieczenia nieruchomości, urządzeń handlowych, środków transportu lub sprzętu specjalnego. Nie przewiduje się odroczeń w spłacie zadłużenia;
- „Szybka decyzja”. Pożyczka w wysokości od 100 tysięcy do 1 miliona rubli. Okres kredytowania jest krótki, bo tylko 12 miesięcy. Można nim opłacić raty leasingowe lub zaktualizować bazę materialno-techniczną przedsiębiorstwa. Zabezpieczenie nie jest wymagane.
Stopy procentowe Rosselkhozbank zależą od wielkości pożyczki i okresu jej spłaty. Są one obliczane indywidualnie przez menedżerów ds. kredytów.
3 MIEJSCE: pożyczka celowa od PJSC Russian Capital
Russian Capital ma dużą liczbę programów kredytów korporacyjnych. Jednak dla małych firm największym zainteresowaniem cieszy się pakiet docelowy „Rozwój biznesu”.
W ramach tego programu przedsiębiorcy mogą otrzymać pożyczkę od 1 do 150 milionów rubli. na poziomie 11% rocznie. Okres spłaty kredytu wynosi do 10 lat. Pieniądze można przeznaczyć na zakup sprzętu, remont nieruchomości czy uzupełnienie kapitału obrotowego. Środki emitowane są zarówno w formie jednorazowej pożyczki, jak i w formie nieodnawialnej linii kredytowej z maksymalnym limitem wypłat.
Aby uzyskać pożyczkę, należy zapewnić zabezpieczenie i pozyskać wsparcie poręczycieli. Minimalny okres istnienia firmy to 9 miesięcy. Kredytobiorcami mogą być indywidualni przedsiębiorcy i osoby prawne będące rezydentami podatkowymi Federacji Rosyjskiej.
2. MIEJSCE: nieukierunkowane pożyczki biznesowe Sberbank PJSC
Sbierbank od dawna z powodzeniem udziela kredytów małym firmom. Kredyt na rozwój przedsiębiorstwa możesz uzyskać tutaj, korzystając z jednego z trzech specjalnych programów:
- „Trust” Pożyczka podstawowa na okres do 3 lat z oprocentowaniem 16,5% - 18,5% rocznie. Klient może liczyć na kwotę do 3 milionów rubli, nie jest wymagana żadna gwarancja ani zabezpieczenie;
- „Ekspresowy kredyt w rachunku bieżącym” Pożyczka ta również nie wymaga zabezpieczeń. Okres pożyczki został skrócony do 12 miesięcy, oprocentowanie wynosi 15,5%, a maksymalna kwota to 2 miliony rubli.
- „Business Turnover” i „Business Invest” Te dwa przelewy są bardzo podobne, stawka wynosi od 11,8%, maksymalna kwota kredytu nie jest ograniczona, określa ją jedynie wypłacalność pożyczkobiorcy i wartość zabezpieczenia. Oferty te są pożyczkami celowymi i to jest główna różnica.
Okres kredytowania Biznes Obrót - do 3 lat, Business Invest - do 10 lat Decyzja w sprawie wniosku podejmowana jest w ciągu 3 dni roboczych, istnieje możliwość rejestracji on-line.
I MIEJSCE: pożyczki na rozwój biznesu PJSC Bank VTB 24
Cechą wyróżniającą programy VTB 24 jest ich wyraźna specjalizacja. Bank ma zarówno propozycje inwestycyjne, jak i ukierunkowane kredyty na rozwój małych przedsiębiorstw od podstaw, zakup specjalnego sprzętu i inne potrzeby. Najpopularniejsze pożyczki to:
- "Cel" Wydawane w kwotach zaczynających się od 850 tysięcy rubli. na zakup sprzętu i pojazdów specjalnych od partnerów banku. Okres spłaty - do 5 lat. Istnieje możliwość odroczenia spłaty zadłużenia głównego na 6 miesięcy. Stawka podstawowa – 10,9%;
- "Inwestycja" Można go wykorzystać do realizacji różnych procesów biznesowych. Kwota - od 850 tysięcy rubli, okres - do 10 lat. Stawka, podobnie jak w poprzednim przypadku, wynosi 10,9%. Konieczne jest zapewnienie wsparcia materialnego;
- „Kommiersant”. Ekspresowa pożyczka na rozwój biznesu w wysokości 13% w wysokości od 500 tysięcy do 5 milionów rubli. Możesz rozłożyć miesięczne płatności na okres do 5 lat. Pożyczka nie jest ukierunkowana i udzielana na podstawie minimalnego pakietu dokumentów (biznesplan, zaświadczenie o indywidualnym przedsiębiorcy itp.).
O pożyczkę w VTB 24 możesz ubiegać się zarówno w siedzibie banku, jak i poprzez formularz na oficjalnej stronie internetowej.
Pełna lista produktów pożyczkowych dla małych firm www.vtb24.ru/company/credit/
wnioski
Kredyt dla małych firm od podstaw emitowane zarówno przez fundusze rządowe, jak i spółki komercyjne. Wsparcie merytoryczne można uzyskać także od organizacji pozarządowych powstałych z inicjatywy samych przedsiębiorców. Najważniejsze jest przygotowanie przekonującego biznesplanu i znalezienie poręczycieli, którzy w przypadku kryzysu będą skłonni przejąć na siebie Twoje zobowiązania finansowe.
Dziś przedsiębiorcy mają świetną okazję do zaciągnięcia kredytu na rozwój małej firmy bez posiadania własnego majątku ani żadnych innych zabezpieczeń. W sprawach prywatnych fundusze na pomoc przedsiębiorczości mogą zadeklarować się jako poręczyciele.Aby nie tracić godzin na szukanie instytucji finansowych, które udzielą pożyczek bez poręczycieli małym firmom, można skorzystać z usług naszego serwisu internetowego, który prezentuje instytucje finansowe, które są gwarantujemy udzielanie preferencyjnych kredytów małym firmom.Nasza strona internetowa prezentuje usługi bankowe oferowane przez instytucje finansowe w Moskwie i innych miastach. Na liście naszych ofert możesz zobaczyć:
- jaką kwotę można pożyczyć;
- oprocentowanie;
- dokumenty wymagane do uzyskania kredytu;
- wiek, w jakim kredytobiorca może otrzymać pożyczkę;
- czas na rozpatrzenie wniosku przez instytucję finansową.
Co rozumiemy przez korzystne warunki kredytowania?
Dzięki naszemu portalowi przedsiębiorcy mogą liczyć na niewielkie wsparcie ze strony banku. Mogą otrzymać specjalne warunki. Mianowicie:- pożyczka niezabezpieczona „Trust”;
- programy, które nie wymagają poręczycieli;
- możliwość przedłużenia okresu spłaty zadłużenia głównego;
- możliwość niepłacenia opłaty za wstęp;
- możliwość uzyskania kredytu na warunkach zmiennych stóp procentowych.
Jakie są kryteria przyznawania szybkich dotacji na rozwój działalności?
Przed złożeniem wniosku o zyskowny kredyt kredytobiorca będzie musiał wybrać bank, wskazać kwotę kredytu, wskazać okres wykorzystania pieniędzy z kredytu oraz warunki otrzymania pieniędzy (zabezpieczone, bez zabezpieczeń, leasing, bez poręczyciela).Co to jest kalkulator kredytowy i dlaczego jest potrzebny?
Na naszej stronie internetowej pożyczkobiorcy mają możliwość obliczenia dostępnej miesięcznej kwoty spłaty, określając, według jakiego harmonogramu kredytowego spłacana będzie pożyczka.Kalkulator pożyczki jest obliczany na stronie „Kalkulator pożyczki” według pożądanej wielkości. W tym celu pożyczkobiorca będzie musiał wskazać kwotę kredytu, oprocentowanie, okres kredytowania, rodzaj płatności (dożywotnia, zróżnicowana), jednorazową prowizję oraz miesiąc rozpoczęcia spłat.Dzięki kalkulatorowi pożyczkobiorca będzie mógł dowiedzieć się, na jaką cenę kredytu może sobie pozwolić.Jak uzyskać pożyczkę online?
Wniosek o emisję pieniędzy dla przedsiębiorstwa można złożyć do instytucji finansowej za pośrednictwem naszej strony internetowej. Obok każdego banku znajduje się niebieski przycisk. Klikając w niego, przedsiębiorca dowie się, jakie korzystne oferty czekają na otrzymanie kredytu na rozwój małej firmy.Po złożeniu wniosku online doradca kredytowy w ciągu 2 godzin zadzwoni do wnioskodawcy i udzieli szczegółowej porady dotyczącej uzyskania kredytu pożyczka. Wyjaśni również warunki uzyskania dochodowego kredytu.Jesteś zainteresowany programem preferencyjnym ze wsparciem rządowym? Rozważasz zaciągnięcie kredytu gotówkowego? Nasza strona chętnie pomoże w rozwiązaniu Twoich problemów finansowych.Programy kredytowe dla małych i średnich przedsiębiorstw istnieją obecnie w prawie każdym większym banku. Dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych oferują nie tylko pieniądze, ale ukierunkowane programy opracowane z uwzględnieniem potrzeb właścicieli firm i specyfiki ich dziedziny działalności.
Jakie pożyczki można uzyskać na otwarcie i rozwój firmy w Moskwie?
Małym i średnim przedsiębiorstwom oferujemy kilka ukierunkowanych programów:
- pożyczka na bieżące wydatki: pieniądze przekazywane są na dowolny cel;
- , do przeprowadzania transakcji wydatków i zwiększania zapasów;
- na zakup nieruchomości komercyjnych i gruntów;
Programy pożyczkowe różnią się formą paragonu. Wiele banków oferuje pożyczki ekspresowe, które pozwalają na pilne otrzymanie środków bez poręczycieli i przy minimalnym pakiecie dokumentów.
Pożyczkę celową mogą uzyskać zarówno początkujący przedsiębiorcy, jak i właściciele przedsiębiorstw z wieloletnią tradycją. Specjalnie dla start-upów banki oferują kredyty dla małych firm od podstaw. W ramach tego programu możesz kupić franczyzę, gotowe przedsiębiorstwo, a także otrzymać dofinansowanie na rozwój biznesu rozwijanego według własnego biznesplanu.
Kredyty dla małych firm – warunki i wymagania
Warunki różnią się w zależności od banku i celu kredytu. Pożyczkodawcy rozpatrują wnioski właścicieli przedsiębiorstw o rocznych przychodach do 400 milionów rubli. Stawiane są specjalne wymagania dotyczące okresu działalności firmy. Historia działalności nie powinna być krótsza niż 3 miesiące (w niektórych bankach co najmniej 6-12 miesięcy).
Warunki zależą od programu pożyczki:
- stawki od 11% rocznie;
- pożyczkę na działalność gospodarczą od podstaw w Moskwie można uzyskać wyłącznie z poręczycielem lub zabezpieczyć;
- kadencja – do 5 lat;
- Przy zakupie nieruchomości komercyjnych, transportu i sprzętu wymagana jest wpłata zadatku.
Aby uzyskać pożyczkę na zakup firmy w Moskwie, będziesz musiał zebrać obszerny pakiet dokumentów:
- dokumenty osobiste właściciela firmy (paszport, NIP);
- raporty z działalności finansowej przedsiębiorstwa;
- dokumenty założycielskie.
Jeżeli pożyczka zostaje udzielona na rozpoczęcie działalności gospodarczej, pożyczkobiorca musi przedstawić biznesplan i dokumenty dotyczące rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC. Wybierając program pożyczkowy, należy kierować się celami, wymaganiami banków i swoimi możliwościami.Kalkulator kredytowy pomoże Ci szybko obliczyć miesięczną ratę, odsetki i kwotę nadpłaty.
Firma ARTEGO Finance oferuje efektywne usługi finansowe. W szczególności pomoc małym przedsiębiorstwom w uzyskaniu pilnego kredytu gotówkowego.
Niezawodny partner to ktoś, komu można zaufać w rozwiązywaniu nawet niezwykle skomplikowanych problemów. W branży finansowo-kredytowej działamy już od dłuższego czasu, dzięki czemu zdobyliśmy rzetelną wiedzę w tym zakresie, doświadczenie w realizacji dużych projektów oraz silne partnerstwa z dużymi bankami. Cenimy naszą reputację i jesteśmy dumni z zaufania naszych klientów. Dlatego każdego dnia zgłaszają się do nas właściciele firm zainteresowani otrzymaniem ekspresowych pożyczek gotówkowych na działalność gospodarczą – w celu rozwoju, realizacji nowych projektów lub w innych celach.
Jak łatwo jest uzyskać pożyczkę biznesową?
Aby zostać naszym klientem i uzyskać pomoc w uzyskaniu kredytu, wykonaj trzy proste kroki:
- Zostaw wniosek na stronie lub telefonicznie.
- Omów z menadżerami firmy parametry współpracy, wymaganą kwotę i okres kredytowania.
- Powierz nam wszelkie kłopoty związane z formalnościami i negocjacjami z bankiem. Już wkrótce otrzymasz potrzebną kwotę!
Już dziś możesz zadać pytania i doprecyzować warunki współpracy - telefonicznie lub poprzez formularz opinii na stronie.
