Wielu obywateli naszego kraju ma ochotę otworzyć własny biznes lub kupić gotowy. Ale to wymaga środków, więc wszystko pozostaje w snach. Pożyczka biznesowa doskonale nadaje się do tych celów. Pamiętaj tylko, że mogą pojawić się pewne trudności. Wynika to z niechęci banków do udzielania pożyczek osobom początkującym w biznesie.
Ciekawą opcją nabycia gotowego biznesu jest program franczyzowy. Bank przekazuje pieniądze na rozwój sieci znanych marek. Właściciel znaku towarowego zapewnia przedsiębiorcy wsparcie w różnych sprawach biznesowych. Klient może wybrać kierunek, w którym chce pracować.
Warunki
Początkujący biznesmeni powinni pamiętać, że jest mało prawdopodobne, aby mogli uzyskać pożyczkę specjalistyczną. Banki wolą współpracować z zaufanymi firmami o dużych obrotach, majątku ruchomym i nieruchomym.
W takim przypadku możesz ubiegać się o kredyt konsumencki na zakup firmy. Może być zabezpieczony lub niezabezpieczony. Takie pożyczki udzielane są na okres 5-7 lat, a stawka ustalana jest indywidualnie. Kwota zależy od wypłacalności i zabezpieczenia kredytobiorcy.
Gdzie możesz to zdobyć?
Możesz uzyskać pożyczkę na zakup firmy w Sbierbank, Rosselkhozbank, Rosbank, Alfa Bank. Ale nie ma programów ukierunkowanych na aspirujących biznesmenów. Możesz skorzystać tylko z nieodpowiedniej pożyczki. Aby zwiększyć kwotę pożyczki, musisz złożyć zastaw lub poręczenie.
Każda instytucja kredytowa może różnić się pod względem udzielania pożyczek, zasad rejestracji. Możesz się z nimi zapoznać na oficjalnej stronie internetowej lub w oddziale banku.
Sbierbank
W Sbierbanku wydawana jest pożyczka na zakup gotowej firmy. Jednocześnie klientom oferujemy kilka opcji:
- Zabezpieczone nieruchomościami w wysokości 10 mln rubli, stawka zaczyna się od 15,5%. Okres kredytowania wynosi 20 lat.
- Z gwarancją osoby fizycznej w wysokości 3 milionów rubli w wysokości 16,5% lub więcej. Okres kredytowania - maksymalnie 60 miesięcy.
- Bez zabezpieczeń i poręczycieli w wysokości 1,5 mln rubli w wysokości 17,5%, umowa jest sporządzana na okres do 60 miesięcy.
"VTB 24"
Pożyczka na zakup biznesu w VTB24 udzielana jest na okres do 5 lat. Możesz uzyskać kwotę do 3 milionów rubli. Stawki ustalane są przez program, który wybrał pożyczkobiorca, ale zazwyczaj mieszczą się w przedziale 17-19% w skali roku.
Cechy konstrukcyjne
Aby zaciągnąć pożyczkę na zakup firmy, musisz wykonać następujące kroki:
- Prześlij formularz zgłoszeniowy.
- Poczekaj na decyzję komitetu kredytowego.
- Dostarcz wymaganą dokumentację.
- Uzgodnij szczegóły warunków pożyczki.
- Podpisz wszystkie dokumenty - umowa pożyczki, umowa poręczenia, umowa zastawu itp.
- Otrzymuj środki w gotówce lub na konto bankowe.
Aby otrzymać pożyczkę, musisz przygotować sprawozdanie finansowe lub biznesplan. Wiele instytucji finansowych wymaga tych właśnie dokumentów. Dopiero gdy będzie cała niezbędna dokumentacja, bank rozpatrzy wniosek.
Brak pierwszej wpłaty
Jeśli osoba fizyczna zaciąga pożyczkę na zakup firmy, zwykle nie ma zaliczki. Dotyczy to kredytów konsumenckich, które są wydawane w gotówce. Następujące instytucje udzielają pożyczek bez zaliczki:
- Sbierbank - gwarantowany w wysokości 14,5% za 400 tysięcy rubli;
- Rosselkhozbank - z zabezpieczeniem 21,5% za 1 milion rubli;
- „MDM” - 27% rocznie za 3 miliony rubli.
Wymagania
Czego potrzebujesz, aby uzyskać kredyt na zakup istniejącej firmy? Banki stawiają klientom następujące wymagania:
- Obywatelstwo rosyjskie.
- Rejestracja.
- Pozytywna reputacja kredytowa.
- Wypłacalność.
- Dostępność środków płynnych.
Jeśli pożyczkobiorca jest przedsiębiorcą, który chce kupić firmę, musi dostarczyć dokumentację dotyczącą przepływów pieniężnych przez długi czas - co najmniej sześć miesięcy.
Dokumentacja
Pożyczka na zakup przedsiębiorstwa pod zastaw przedsiębiorstwa jest udzielana po złożeniu przez klienta następujących dokumentów:
- Formularz zgłoszeniowy.
- Paszporty uczestników (pożyczkobiorca i poręczyciele).
- dowód wojskowy.
- Dowód wypłacalności (na przykład rachunek zysków i strat).
- Akt własności nieruchomości.
Niektóre organizacje kredytowe wymagają dostarczenia dokumentów dotyczących wykształcenia, miejsca pracy, zaświadczeń o składzie rodziny. Jeśli pożyczkobiorca jest przedsiębiorcą, musi przygotować dokumenty dotyczące swojej działalności.
Zakłady
Odsetki ustalane są dla każdego klienta indywidualnie. Odbywa się to po zapoznaniu inspektora z jego dochodami i majątkiem. Uwzględniane są również warunki i wysokość pożyczki.
Jeśli pożyczkobiorca jest przedsiębiorcą, uwzględnia się obrót firmy, dochód, okres pracy. Nowoczesne banki zatwierdzają stawki w przedziale 14,4-15,5% rocznie.
Suma
Wysokość pożyczki ustalana jest w zależności od dochodów klienta i programu. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczki zabezpieczone nieruchomościami, kwota może osiągnąć 10 milionów rubli, a bez zabezpieczenia wydanych zostanie do 1 miliona rubli.
Jeśli przedsiębiorca złoży wniosek, kwota będzie wyższa niż w przypadku kredytu konsumenckiego. Ale o takie pożyczki trudno, gdyż w tym przypadku banki stawiają bardziej rygorystyczne wymagania.
Czas
Rodzaj kredytu wpływa na czas kredytowania:
- gwarancja konsumencka - 60 miesięcy;
- zabezpieczone nieruchomością - do 20 lat;
- dla przedsiębiorców indywidualnych - 36 miesięcy.
Pożyczkobiorca może spłacić pożyczkę przed terminem lub wpłacić dużą kwotę do spłaty. I w tym przypadku nie będzie kar pieniężnych.
Metody Płatności
Spłata zadłużenia może nastąpić w następujący sposób:
- Metoda bezgotówkowa: z konta na konto.
- Gotówka: za pośrednictwem kasjera.
W przypadku udzielenia kredytu konsumenckiego można skorzystać z innych opcji. Możesz zapłacić za pośrednictwem poczty, terminala, bankomatu. W zależności od warunków umowy płatność może odbywać się w równych lub zróżnicowanych ratach. Jeśli dług nie zostanie spłacony w terminie, zostanie naliczona kara, a zdolność kredytowa klienta zostanie obniżona.
Zalety i wady
Zaletą takich pożyczek jest możliwość założenia własnego biznesu lub rozszerzenia już istniejącego biznesu. Kredytobiorcy mogą wybrać korzystny program, jeśli zapoznają się z warunkami kilku banków.
Ale jednocześnie możesz uzyskać kilka nieodpowiednich małych pożyczek w kilku bankach naraz. Będzie to kosztować więcej, ale zwiększy szanse klienta na uzyskanie pożyczki, ponieważ wiele instytucji finansowych nie bierze nawet pod uwagę biznesplanów początkujących dealerów, co wiąże się z ryzykiem niespłacenia pożyczki.
Czy muszę zaciągnąć taką pożyczkę?
Ubiegając się o pożyczkę, należy wziąć pod uwagę kilka niuansów:
- Bank zastawia mienie, którego cena nie jest niższa niż wartość przedsiębiorstwa. W upadłości przyjmuje się zabezpieczenie i sprzedaje po cenie długu, ale w rzeczywistości majątek jest droższy.
- Proponuje się udzielenie pożyczki na 5-7 lat, a stawki są przeliczane co roku, co jest nieuniknione. Okazuje się, że nie da się od razu obliczyć nadpłaty.
- Nabyty biznes może nie być rentowny. Na przykład nie ma profesjonalistów, z którymi można pracować, a także klientów. Problemy te wymagają długiego czasu na rozwiązanie, a dług wciąż wymaga spłaty.
- Istnieją zobowiązania dłużne, których nie może zidentyfikować nawet audytor. Konieczne jest dokładne rozważenie nabycia firmy, aby nie spłacać czyichś długów.
Jeśli nie ma pieniędzy na zakup firmy, ale istnieje plan wysokiej jakości, powinieneś spróbować skontaktować się z bankiem, aby otrzymać pieniądze. Musisz działać pewnie, ale jednocześnie nie przeceniać swojej siły. Jeśli wybierzesz pożądany rodzaj biznesu, czeka go pomyślny rozwój.
