Według statystyk prawie co drugi pracujący mieszkaniec kraju ma pożyczki. Co więcej, większość z nich ma więcej niż jedną pożyczkę. Chcąc jak najszybciej kupić to, co im się podoba, ludzie udają się do banków, gdzie ich wniosek kredytowy na pewno zostanie pozytywnie rozpatrzony. Zapominają jednak zwrócić szczególną uwagę na proponowane stawki. Jaka jest różnica, najważniejsze jest jak najszybsze zostanie właścicielem drogiego telefonu / samochodu / mieszkania ...
Kiedy przychodzi czas spłaty rat kredytu, obraz nieco się pogarsza… Nikt nie chce co miesiąc spłacać ogromnych kwot. Wtedy pożyczkobiorcy zaczynają szukać sposobów na rozwiązanie podobnego problemu: ktoś sprzedaje upragniony przedmiot zakupu, inni decydują się na refinansowanie. To ostatnie zostanie omówione dalej. Dokładniej, jak ta procedura jest przeprowadzana w banku „Rosselkhozbank”.
Refinansowanie kredytów z innych banków: opis usługi
„Rosselkhozbank”, chcąc pomóc pośpiesznym kredytobiorcom innych banków, wprowadził taką usługę, jak kredyty refinansowe. Jego istota polega na tym, że pożyczkobiorca zaciąga nową pożyczkę w „Rosselkhozbank” w wysokości zadłużenia wobec innej organizacji finansowej. Jeśli wcześniej zaciągnięto kilka pożyczek, można je zamknąć jednocześnie, otrzymując jedną „dużą” pożyczkę od danej firmy. Ze względu na niższe oprocentowanie i dłuższy okres kredytowania poziom miesięcznych spłat jest znacznie obniżony. Oznacza to, że spłata kredytu w Rosselkhozbanku będzie łatwiejsza!
Dostępne tutaj tylko wtedy, gdy klient nie ma przeterminowanych długów. Wynika to z faktu, że nowa pożyczka może pokryć tylko główną część pożyczki i naliczone od niej odsetki, ale nie grzywny i kary.
Procedura refinansowania
Chcąc wystawić „Rosselkhozbank” należy wypełnić ankietę oferowaną przez bank i przygotować wymaganą paczkę dokumentów. W takim przypadku możesz wypełnić wniosek za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej banku „Rosselkhozbank”. Refinansowanie kredytów konsumpcyjnych będzie wówczas przetwarzane znacznie szybciej. Aby to zrobić, wystarczy mieć Internet/komputer osobisty z dostępem do Internetu i trochę wolnego czasu.
Rozpatrzenie wniosku o „Rosselkhozbank” dla osób fizycznych odbywa się w ciągu 3 dni roboczych. Następnie potencjalny kredytobiorca zostanie powiadomiony o decyzji. W przypadku odpowiedzi twierdzącej konieczne będzie uzupełnienie pakietu dokumentów o brakujące „dokumenty”. Mianowicie wyciąg o dostępnych przeterminowanych spłatach kredytu oraz umowa kredytowa.
Warunki świadczenia
Dla potencjalnych klientów rozważanej instytucji kredytowej interesujące i przydatne będzie sprawdzenie, na jakich warunkach udzielane jest refinansowanie w Rosselkhozbank. Warunki tutaj są następujące:
- Kwota nowej pożyczki nie może przekraczać całkowitej kwoty należnej innym wierzycielom. W takim przypadku maksymalna kwota bez zabezpieczenia wynosi 750 000 rubli, z zabezpieczeniem - 1 000 000 rubli. Pożyczkę w wysokości do miliona rubli można również wydać bez zabezpieczenia dla uczestników projektu wynagrodzeń z Rosselkhozbanku.
- Maksymalny okres kredytowania to 5 lat.
- Bezpieczeństwo. Jeżeli udzielono zabezpieczenia kredytu, który podlega refinansowaniu, to tego samego zażąda Rosselkhozbank. W przypadku braku takiego warunku w poprzednim banku, tutaj również zabezpieczenie nie będzie wymagane. W razie potrzeby zabezpieczeniem mogą być poręczenia osób fizycznych, prawnych lub zastaw na płynnym majątku.
Rosselkhozbank wypada korzystnie na tle kilkunastu banków pod względem możliwości wyboru przez kredytobiorcę sposobu wypłaty rat kredytu. Może więc wybrać typ renty (miesięczne raty są takie same przez cały okres kredytowania) lub zróżnicowany (kwota wpłacana miesięcznie stopniowo się zmienia).
Oprocentowanie
Oprocentowanie zależy od wielu składników. Przede wszystkim o jego wartości decyduje okres kredytowania. Na przykład, jeśli chcesz wziąć pożyczkę na krótki okres (do 12 miesięcy), pożyczka zostanie obliczona z uwzględnieniem stopy procentowej równej 13,5% w skali roku. Jeśli planowane jest zaciągnięcie pożyczki na okres 1-5 lat, stopa refinansowania w Rosselkhozbank wyniesie 15% rocznie.
Istnieje jednak pewna lista zdarzeń, które mogą prowadzić do wzrostu lub spadku poziomu stóp procentowych. Są to:
- + 6% jeżeli kredytobiorca/współkredytobiorcy nie zgodzą się na ubezpieczenie życia i zdrowia lub jeżeli osoby te nie wywiązują się z tego obowiązku przez cały okres kredytowania.
- +3% w przypadku braku dokumentów potwierdzających przeznaczenie pożyczonych środków.
- -0,6% dla „pracowników państwowych”, klientów płacowych, klientów z „białą” historią kredytową w „Rosselkhozbank”.
Wymagania pożyczkobiorcy
W ramach artykułu właściwe będzie opisanie tutaj wymagań wobec pożyczkobiorców. O refinansowanie kredytu w Rosselkhozbank mogą więc ubiegać się tylko osoby, które spełniają następujące warunki:
- Obywatelstwo rosyjskie.
- Rejestracja stała w rejonie obiegu.
- Wiek klienta wynosi od 23 lat w momencie umowy pożyczki do 65 lat w momencie zakończenia okresu kredytowania.
- Staż pracy od 6 miesięcy w ostatnim miejscu pracy, łączny staż pracy - od 1 roku. Jeśli potencjalny kredytobiorca jest klientem płacowym Rosselkhozbanku, minimalny staż pracy zostaje skrócony do 3 miesięcy.
- Wypłacalność klienta. Tutaj brane są pod uwagę wszystkie źródła dochodu pożyczkobiorcy: oficjalne zarobki, dodatkowe zarobki, świadczenia społeczne, emerytury i tak dalej. Jeśli oferowana przez bank kwota jest niewystarczająca, to w celu zwiększenia maksymalnej kwoty kredytu można dodatkowo przyciągnąć współkredytobiorców. Mogą to być mąż/żona pożyczkobiorcy, jego rodzice lub dzieci oraz inne osoby, które są gotowe wziąć odpowiedzialność za terminową spłatę pożyczki.
Należy zauważyć, że Rosselkhozbank jest gotowy zaoferować usługę refinansowania nawet emerytom. Ponadto, jeśli wypłata im emerytur jest dokonywana na konto otwarte w „Rosselkhozbank”, wówczas wymagania dotyczące stażu pracy nie zostaną przedstawione.
Lista dokumentów
Ponowne kredytowanie w rozważanej instytucji kredytowej jest dopuszczalne po przedstawieniu następującej listy dokumentów:
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
- Zaświadczenia potwierdzające, że potencjalny kredytobiorca posiada stałe dochody.
- Umowa kredytowa na kredyt podlegający refinansowaniu.
- Zaświadczenie z poprzedniego banku o wysokości pozostałego zadłużenia.
- Przy zabezpieczaniu kredytu: dokumenty dotyczące zastawionej nieruchomości i (lub) dokumenty od poręczycieli / współkredytobiorców.
W rzadkich przypadkach bank ma prawo zmienić listę wymaganej dokumentacji.
Warunki usługi
Zgodnie z regulaminem Rosselkhozbank praktycznie nie różni się od swoich rywali. Tak więc, po otrzymaniu tutaj refinansowania, pożyczkobiorca będzie również zobowiązany do dokonania określonych płatności zgodnie z ustalonym harmonogramem. W razie potrzeby dopuszczalna jest wcześniejsza spłata zadłużenia kredytowego. Za takie działania nie są przewidziane dodatkowe prowizje i płatności.
Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci wymaganej kwoty w terminie, pożyczkobiorca będzie oczekiwał kary w wysokości 0,1% kwoty zadłużenia oraz kary w wysokości 20% rocznie od salda pożyczki do czasu całkowitego spłaty pożyczki. W przypadku niewywiązania się przez kredytobiorcę ze swoich zobowiązań wynikających z umowy kredytu, bankowi przysługuje również kara pieniężna w wysokości 10 płacy minimalnej. W takim przypadku wszystkie powstałe spory zostaną rozstrzygnięte w sądzie.
Należy zaznaczyć, że poręczyciele/współkredytobiorcy są również odpowiedzialni za terminowe zamknięcie kredytu. Dlatego jeśli z jakiegoś powodu kredytobiorca przestaje spłacać comiesięczne raty kredytu, to ciężar ten jest przerzucany na barki poręczycieli.
Refinansowanie kredytu hipotecznego w „Rosselkhozbank”
Rosselkhozbank oferuje również swoje usługi w zakresie refinansowania kredytów hipotecznych. Aby jednak z niego skorzystać, musisz spełnić następujące podstawowe wymagania:
- Wiek pożyczkobiorcy do 65 lat.
- Do wygaśnięcia umowy o ważny kredyt hipoteczny są jeszcze co najmniej 2 lata.
W razie potrzeby w ramach tego programu dopuszczalne jest również przyciągnięcie współkredytobiorców. Ich maksymalny wiek w momencie wygaśnięcia umowy pożyczki nie powinien przekraczać 60 lat.
Czy jest korzyść?
Czy nadal muszę brać pożyczkę w Rosselkhozbanku? Czy bardziej opłacalne będzie tu refinansowanie kredytów hipotecznych innych banków i innych rodzajów kredytów? Co w końcu należy zrobić? Wstępne obliczenia wykonane na proponowanym kalkulatorze na oficjalnej stronie Rosselkhozbanku pomogą odpowiedzieć na to pytanie. Jeśli kwota otrzymywanych miesięcznych płatności okaże się znacznie niższa, musisz działać szybko i uzyskać bardziej opłacalną pożyczkę w nowym miejscu. Nie możemy jednak zapominać o konieczności opłacania ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego kredytobiorcy. Być może nowa pożyczka z dodatkowymi kosztami będzie droższa.
