Kwestia mieszkaniowa w Rosji pozostaje jedną z najpilniejszych, zwłaszcza dla młodych rodzin. Tych, którzy mają możliwość zakupu mieszkania lub budynku mieszkalnego za pensję, można dosłownie policzyć na jednej stronie. Większość z nich zwraca się o pomoc do banku. Dziś porozmawiamy o dopłatach do spłaty kredytów hipotecznych – w szczególności o tym, jakie programy działają w naszym kraju, jak zostać ich uczestnikiem i na co można liczyć.
Dotacje rządowe na spłatę kredytu hipotecznego
Dotacje rządowe na spłatę kredytów hipotecznych zapewniają trzy programy:
- "Mieszkanie";
- podprogram „Młoda rodzina”;
- „Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny”.
"Mieszkanie"
Głównym powodem, dla którego rząd Federacji Rosyjskiej przyjął uchwałę nr 1050, jest budowa niedrogich i jednocześnie wysokiej jakości mieszkań. Zaletą tego programu jest to, że ma on status federalny iw związku z tym działa we wszystkich podmiotach Federacji Rosyjskiej bez wyjątku.
„Mieszkanie” to kompleksy mieszkalne klasy ekonomicznej. Obiekty spełniają wymagania dotyczące efektywności energetycznej i są całkowicie bezpieczne dla ludzi.
„Młoda rodzina”
Młode rodziny otrzymują rekompensatę do 40% kosztów mieszkania. Środki te można przeznaczyć zarówno na bezpośrednią spłatę kredytu hipotecznego (spłata istniejącego kredytu), jak i na dokonanie wpłaty wstępnej (rejestracja nowego kredytu). Pozostałą część można wpłacić na różne sposoby:
- ze środków własnych;
- z pożyczonych środków;
- kosztem kapitału macierzyńskiego (rodzinnego).
Prawie wszystkie regiony Rosji uczestniczą w podprogramie Młoda Rodzina.
„Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny”
Mieszkanie dla rodziny rosyjskiej to program mający na celu poprawę warunków życia obywateli o średnim poziomie dochodów. W uproszczeniu jej istotą jest budowa niedrogich obiektów.
Prawie wszystkie regiony Rosji uczestniczą w programie Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny, a także w podprogramie Młoda rodzina.
Warunki uzyskania dotacji państwa na spłatę kredytu hipotecznego
Możesz zostać członkiem programu mieszkaniowego, jeśli spełnisz dwa warunki:
- wiek - do 35 lat;
- obywatelstwo rosyjskie;
I co najmniej jedno z poniższych:
- niezadowalający stan mieszkań;
- nieruchomość w ogóle nie ma mieszkań.
Pozycja priorytetowa jest przyznawana:
- personel wojskowy, funkcjonariusze organów ścigania;
- pracownicy "Bajkonuru";
- osoby prowadzące działalność zawodową w dziedzinie nauki;
- osadnicy z Dalekiej Północy;
- osoby z problemami zdrowotnymi w wyniku wypadków w elektrowni jądrowej w Czarnobylu i PA Majak.
W podprogramie „Młoda Rodzina” możesz wziąć udział, jeśli:
- wiek obojga małżonków nie przekracza 35 lat;
- albo oboje małżonkowie mają obywatelstwo rosyjskie, albo tylko jedno z nich, ale z małoletnim dzieckiem;
- jedna osoba w rodzinie ma mniejszą niż prawna powierzchnię mieszkaniową: dla dwóch osób – 42 m2, dla trzech i więcej – 18 m2 dla każdej;
- rodzina ma wystarczający dochód, aby uzyskać kredyt hipoteczny (każdy podmiot Federacji Rosyjskiej ma swoje własne standardy).
W ramach programu Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny dotacja na spłatę kredytu hipotecznego od państwa jest udzielana na następujących warunkach:
- wiek obojga małżonków wynosi od 25 do 40 lat;
- ich oficjalne zatrudnienie;
- konieczność poprawy warunków mieszkaniowych w związku z wyżej wymienionymi sytuacjami.
Procedura otrzymywania pomocy materialnej od państwa
Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, aby otrzymać pomoc finansową od państwa w ramach programu „Mieszkanie”, jest zwrócenie się z wnioskiem do organu wykonawczego w miejscu zamieszkania. W nim musisz napisać, że musisz poprawić warunki życia. Możesz również udać się do wielofunkcyjnego centrum (MFC).
Następnie musisz udowodnić fakt swojej wypłacalności i poczekać na decyzję. Jeśli odpowiedź brzmi tak, weź certyfikat.
Ważny!
Certyfikat na dotację w ramach programu „Mieszkanie” jest ważny przez dwa miesiące. W tym czasie musisz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny (w przypadku braku własnych środków i kapitału macierzyńskiego (rodzinnego)).
Bank będzie musiał dostarczyć:
- dokument tożsamości (paszport obywatela Federacji Rosyjskiej) obojga małżonków lub jednego z nich, jeżeli rodzina jest niekompletna;
- zaświadczenie o dochodach w formie 2-NDFL oraz dokument potwierdzający dostępność pieniędzy na wpłatę inicjalną;
- zaświadczenie o stanie lokalu;
- akt małżeństwa, jeśli taki istnieje.
A administracja będzie potrzebowała dokumentu potwierdzającego potrzebę lepszych warunków mieszkaniowych. Oni mogą być:
- ustawa o niezadowalającym stanie mieszkania lub budynku mieszkalnego;
- zaświadczenie stwierdzające, że jedna osoba w rodzinie ma mniej niż ustanowioną prawem powierzchnię mieszkania lub budynku mieszkalnego;
- wyciąg o braku mieszkania lub budynku mieszkalnego we własności (wydany przez Rosreestr).
Ubieganie się o dopłatę do kredytu hipotecznego w ramach podprogramu Młoda Rodzina rozpoczyna się od złożenia wniosku do lokalnej Komisji Mieszkaniowej.
Jeśli stoisz w kolejce, to tak jak w przypadku programu „Mieszkanie” będziesz musiał ubiegać się o kredyt hipoteczny. Jeśli chodzi o dokumenty, są takie same, potrzebne jest tylko zaświadczenie o składzie rodziny.
Oprócz uzyskania kredytu hipotecznego pomoc finansową państwa w ramach podprogramu „Młoda Rodzina” można skierować do:
- za zadatek na hipotekę;
- na ostatnią ratę, jeśli mieszkanie jest kupowane na podstawie umowy o udział w kapitale (DDU);
- spłacić już wystawioną hipotekę;
- zapłacić za usługi firmy budowlanej.
Cechą tego programu jest to, że obiekt nieruchomości musi być własnością wszystkich członków rodziny, w tym dzieci poniżej 18 roku życia - nie będzie można zarejestrować mieszkania lub budynku mieszkalnego dla jednej osoby.
Ale to nie wszystko. Również bliscy krewni nie mogą pojawić się w umowie sprzedaży.
Czy gmina zatwierdziła wniosek o udział w programie Mieszkania dla rosyjskich rodzin? Następnie należy działać zgodnie z następującym algorytmem.
- Wybierz obiekt nieruchomości. Może to być mieszkanie w budynku mieszkalnym; część budynku mieszkalnego dla jednej rodziny z dostępem do wspólnego terytorium (dom musi znajdować się na własnej działce i mieć nie więcej niż 3 piętra); budynek mieszkalny do 3 kondygnacji.
- Podpisz umowę kupna-sprzedaży lub udziału kapitałowego (DDU) lub wystaw hipotekę.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny z dotacją w ramach programu Obudowa dla rosyjskiej rodziny, potrzebujesz tych samych dokumentów, co w przypadku wszystkich innych programów.
Pomoc finansowa od banków
Możesz ubiegać się o dotację, jeśli mieszkanie jest na hipotece, w samym banku. Na przykład w Sbierbanku.
To proste. Zaciągasz kredyt hipoteczny z obniżonym oprocentowaniem - 8,4 lub 8,9% w skali roku. „Rabat” wynosi odpowiednio 2 i 2,5% rocznie.
Mieszkania kupowane są od firm będących partnerami banku. Sbierbank ma ich ponad dwieście. Większość odsetek płaci partner, resztę płaci bank.
Specyfika tej propozycji Sbierbanku jest następująca:
- mieszkanie lub budynek mieszkalny można kupić tylko od ograniczonej liczby firm (choć jest ich sporo);
- jeśli pracownicy Sbierbanku odpowiedzą pozytywnie, dokumenty będą musiały zostać dostarczone w ciągu 3 miesięcy;
- kwota nie może być mniejsza niż 300 tysięcy rubli;
- kwota nie może pokryć więcej niż 85% ceny przedmiotu nieruchomości;
- termin - nie mniej niż 7 i nie więcej niż 30 lat;
- istnieje możliwość wykorzystania kapitału macierzyńskiego (rodzinnego);
- istnieje możliwość skorzystania z odliczenia na ubezpieczenie społeczne;
- istnieje możliwość korzystania z akredytyw.
Zawieszony program dotacji do kredytów hipotecznych
Kilka słów o zawieszonym przez państwo programie dopłat do kredytów hipotecznych. W 2015 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych poszybowało do niespotykanych dotąd poziomów (ponad 20% rocznie).
Aby w jakiś sposób wesprzeć ludność, przyjęto ten program państwowy. Dopłata do kredytu hipotecznego została obliczona w następujący sposób: 2,5% rocznie zostało dodane do stawki Banku Centralnego.
Państwowy program dopłat do kredytów hipotecznych obowiązywał, jeżeli:
- oprocentowanie nie wyższe niż 12% w skali roku;
- kwota - do 3 milionów rubli;
- termin - do 30 lat;
- opłata wstępna - 20 lub więcej procent wartości nieruchomości;
- została sporządzona umowa ubezpieczenia zdrowotnego i na życie.
A co najważniejsze, rejestracja umowy kredytu hipotecznego musiała przypadać na okres od 1 marca 2015 r. do 1 stycznia 2017 r.
Dokumenty zostały przesłane do Ministerstwa Finansów. Określała również wysokość pomocy materialnej.
Wielu ekspertów uważa, że ze względu na trudną sytuację w gospodarce rozważany przez nas program może zostać rozszerzony.
A jaki jest wynik końcowy?
Tak więc w naszym kraju istnieje kilka programów dopłat do kredytów hipotecznych. Co więcej, zarówno od państwa, jak i od banków.
W pierwszym przypadku mówimy o takich programach jak „Mieszkanie” (z podprogramem „Młoda rodzina”) i „Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny”. Warunki różnią się nieznacznie w zależności od tematu Federacji Rosyjskiej (RF). Informacje można uzyskać w administracji lokalnej, w tym na jej oficjalnej stronie internetowej lub w wielofunkcyjnym centrum (MFC).
W drugim przypadku bank powie wszystko.
Minusem pomocy finansowej ze strony banku w postaci rabatu hipotecznego jest to, że mieszkania kupowane są od ograniczonej liczby firm. Dlatego mieszkańcy małych osiedli będą musieli poświęcić dużo czasu na szukanie mieszkania lub budynku mieszkalnego.
Dopłata do kredytu hipotecznego, nawet bardzo niewielka, jest doskonałą pomocą w rozwiązaniu problemu mieszkaniowego. Dlatego czas poświęcony na udanie się do różnych urzędów i przygotowanie dokumentów na pewno się opłaci.
